پاسخ به سوال ،کدام شرکت بیمه ، بازنشستگی دارد؟ یا بهترین نوع بیمه برای بازنشستگی و مستمری متعلق به کدام شرکت است ؟ خیلی سخت نیست. بهترین بیمه بازنشستگی ، دقیقا بیمهایست که با شرایط شما سازگار باشد چرا که این بیمه نرخهای متفاوتی دارد و شما میتوانید به انتخاب خود یک نرخ حق بیمه را برگزینید. اکثر بیمهها پوشش بازنشستگی را ارائه میکنند، اما به طور کلی سه نوع بیمه بازنشستگی وجود دارد که به شرح زیر است:
بازنشستگی دولتی: که زیر مجموعه بیمه های کشوری و لشکری است.
بازنشستگی خصوصی: که یکی از زیر مجموعه های بیمه ی تامین اجتماعی است که خیلی از افراد تصور را براین دارند که بیمه تامین اجتماعی دولتی است اما این چنین نیست
بیمه عمرو بازنشستگی: قرارداد بیمهای است که در شرکتهای بیمه، تحت عنوان بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه عمر و زندگی و بیمه بازنشستگی و مستمری تکمیلی و… شناخته میشود.
انواع بازنشستگی تامین اجتماعی به روال عادی و بر اساس شرایط تامین اجتماعی به ترتیب زیر امکان پذیر می باشد، همه افرادی که شرایط زیر را داشته باشند می توانند بازنشستگی دریافت نمایند
بازنشستگی بر اساس ماده ۷۶ قانون اجتماعی : سابقه پرداخت بیمه باید ۲۰ سال تمام باشد و سن مرد ۶۰ سال و سن خانم ها ۵۵ سال تمام باشد.
بازنشستگی بر اساس تبصره ۱ ماده ۷۶ تامین اجتماعی: سابقه پرداخت حق بیمه باید ۳۰ سال تمام باشد و سن مرد ۵۰ سال تمام و سن زن ۴۵ سال تمام باشد.
بازنشستگی بر اساس تبصره ۳ ماده ۷۶ قانون تامین اجتماعی: سابقه پرداخت حق بیمه باید۳۵ سال تمام باشد بدون شرایط سنی.
بازنشستگی بر اساس تبصره ۴ ماده ۷۶ قانون تامین اجتماعی : فقط برای خانم ها ۲۰ سال پرداخت حق بیمه و سن ۴۲ سال تمام باشد.
قانون تعیین تکلیف تامین اجتماعی برای افراد کمتر از ۱۰ سال حق بیمه مصوبه سال ۹۲ : ۱۰ سال پرداخت حق بیمه ، مرد ۶۰ سال تمام و خانم ۵۵ سال تمام باشد.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
طرح های جدید بیمه بازنشستگی بیمه زندگی خاورمیانه
( همینجا کلیک کنید )
برای انتخاب بهترین نوع بیمه بازنشستگی ، شما به یک استراتژی سرمایهگذاری نیاز دارد. بهترین استراتژی سرمایهگذاری آن است که اهداف، امکانات و شرایط زندگی و مالی شما در آن لحاظ شود. طبق نظر کارشناسان، داشتن ترکیبی از بیمههای بازنشستگی میتواند بهترین استراتژی سرمایهگذاری برای دوران سالمندی فرد باشد
درآمد کافی برای روزهای بازنشستگی دغدغه های اصلی بخش بزرگی از افراد جامعه است. هم ما میخواهیم که در این دوران نگرانی برای درآمد و مخارجمان نداشته باشیم و با آرامش زندگی کنیم. بیمه بازنشستگی یکی از طرحهای بیمه عمر و سرمایه گذاری است که در آن فرد بیمه شده در کنار حقوقی که از بیمه پایه خود (مانند بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی)دریافت میکند، مستمری مادام العمر دیگری هم دریافت می کند.
بخشی از پاسخ به این پرسش، بنا به شرایط افراد و اهدافی که مدنظر دارند، متفاوت است. مثلا یک خانم خانهدار با فردی که شغل آزاد دارد ممکن است شرایط و اهداف مختلفی داشته باشند. یک خانم خانهدار ممکن است قادر به پرداخت حق بیمه شرکتهای خصوصی نباشد یا ترجیح بدهد که به جای دریافت مستمری ماهانهی تامین اجتماعی، اندوخته خوبی از بیمه عمر و سرمایهگذاری بدست آورد. پس همانطور که در بالا ذکر شد قبل از انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، لازم است اهداف فرد مشخص شود:
آیا به دنبال بیمه عمر کامل هستید یا امکانات سرمایهگذاری بیمهنامه اولویت شماست؟
انتظار شما از خدمات شرکتهای بیمه در زمان پرداخت هزینههای احتمالی درمانی و کلینیکی چیست؟
دریافت مستمری ماهانه چقدر برایتان اولویت دارد؟
بخش دیگر آن، توجه به قابلیتهای شرکت بیمه است. در هنگام انتخاب این شرکتها لازم است موارد زیر را نیز در نظر داشته باشید:
پس از پاسخ به این پرسشها میتوانید بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنید.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
در واقع بیمه عمر و سرمایهگذاری به عنوان محبوب ترین بیمه بازنشستگی شناخته میشود. این بیمه را به عنوان مکمل بیمههای خصوصی و دولتی میشناسند. افراد میتوانند این بیمهنامه را از شرکتهای بیمه مانند شرکت بیمه سامان، خاورمیانه ، پاسارگاد،پارسیان، ایران، ملت و…. تهیه کنند.
موارد زیر جزو رایجترین پوششهای بیمه عمر و آتیه است:
رتبه توانگری مالی، یکی از مهمترین شاخصها در دستهبندی شرکتهای بیمه است. این شاخص، نشان میدهد که آیا شرکت بیمه توانایی ایفای تعهدات خود را دارد؟ به بیان دیگر، توانگری مالی شرکت بیمه نشانگر اعتبار و قدرت هر شرکت در پرداخت خسارتهای بالا و قبول ریسکهای سنگین است. سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم میشود. در این رتبهبندی سطح ۱ بالاترین و سطح ۵ پایینترین درجه توانگری را به خود اختصاص میدهد. بیمه مرکزی مسئولیت بررسی سطح توانگری مالی شرکتهای بیمه را به عهده دارد.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
در ادامه قصد داریم به معرفی و بررسی پوششهای انواع بیمه عمر و بازنشستگی چند شرکت بیمه: پاسارگاد، پارسیان و سامان و خاورمیانه و تعاون و.. بپردازیم. این شرکت ها به لحاظ توانگری مالی در سطح اول قرار دارند:
طرحهای شرکت بیمه عمر پارسیان برای بیمه عمر و زندگی به شرح زیر است:
بیمه عمر ساده
بیمه عمر مانده بدهکار
عمر و سرمایهگذاری با سه طرح: خانواده، سنوات کارمندان، ویژه کودکان
مزایای بیمه عمر پارسیان به قرار زیر است:
و….
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
از اول دی ماه سال ۱۴۰۰ شرکت بیمه پاسارگاد طرح جدید بیمه بازنشستگی رو ارائه کرده که بیمه گذاران می توانند مستمری مادام العمر دریافت نمایند و از همه مزایا و پوشش های این بیمه نامه استفاده نمایند. بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد همه شرایط بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد رو دارد
این شرکت طرحهای مختلفی برای بیمه عمر دارد. مهمترین طرحهای بیمهای پاسارگاد عبارتند از:
بیمه آتیه زنان خانهدار
عمر و تامین آتیه فرزندان
بیمه عمر و تامین آتیه ازدواج
بیمه عمر و تامین آتیه
مزایای بیمه عمر پاسارگاد به شرح زیر است:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
طرحهای شرکت بیمه سامان تحت عنوان بیمه عمر اندوختهساز به شرح زیر است:
بیمهنامه عمر زمانی
بیمه بازنشستگی تکمیلی
بیمه عمر و تشکیل سرمایه
مزایای بیمه عمر سامان به شرح زیر است:
انعطافپذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول بدون ضامن و وثیقه
تعیین ذینفع توسط بیمهگذار
معافیت مالیاتی بیمه بازنشستگی سامان
بیمه عمر سامان از جمله بیمه نامههایی است که امکان تبدیل شدن به بازنشستگی را دارد و شما میتوانید تا ۱۵ سال از مستمری بیمه سامان استفاده نمایید. بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله سامان یکی از بیمه نامه های پر طرفدار در بین بیمه گذاران است. پوششهای بیمه عمر سامان به ترتیب زیر است.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
طرحهای بیمه بازنشستگی خاورمیانه شامل موارد زیر هستند:
طرح آینده رویایی فرزندان
چتر حمایت خاورمیانه
طرح نگین
طرح سازمانی برای سازمان ها و شرکتهای مختلف به صورت گروهی
از جمله مزایای بیمه زندگی خاورمیانه میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
شرکت تعاون دارای چندین طرح زیر است:
بیمه عمر و سرمایهگذاری
بیمه عمر مانده بدهکاری انفرادی
بیمهی عمر زمانی انفرادی
بیمه تمام عمر انفرادی
بیمه عمر پس اندازی انفرادی
مزایای بیمه عمر تعاون شامل موارد زیر هستند:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
بیمه ایران از قدیمیترین و معتبرترین بیمههای ایران است. انواع بیمه بازنشستگی ایران شامل موارد زیر هستند:
بیمه عمر مانده بدهکار
بیمه تامین آتیه فرزندان
بیمهنامه عمر زمانی
بیمه تمام عمر
بیمه عمر و پسانداز
بیمهی تامین هزینه جهیزیه
مدت بیمهنامه برای دریافت مستمری حداقل ۱۰ سال است.
سرمایه شما میتواند بعد از پایان قرارداد، بهصورت مستمری مادامالعمر و یا مدتدار به شما پرداخت شود؛ البته اگر به سن ۵۰ سال رسیده باشید در غیر این صورت، اگر زیر ۵۰ سال مدت قراردادتان تمام شود؛ میتوانید کل سرمایه خود را بازخرید کنید و مبلغ سرمایه را یکجا دریافت کنید
شرکت بیمه ایران از جمله شرکتهایی است که مستمری ارائه مینماید و فرد بیمه شده میتواند به مدت ۵ سال و ۱۰ سال مستمری دریافت نماید.
مزایای بیمه عمر ایران به ترتیب زیر میباشد:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
بیمه عمر دانا از دیگر شرکت هایی است که در این زمینه فعالیت خوبی دارد.
مزایای بیمه عمر دانا شامل موارد زیر هستند:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
بیمه عمر سرمد دارای دو نوع زیر است:
زمانی به شرط فوت
زمانی به شرط حیات
یکی از مزایای مهم بیمه عمر سرمد در کیفیت خدماتی آن است که توانسته باعث افزایش محوبیت این بیمه بین رقبای خود شود.
یکی دیگر از شرکتها، بیمه عمرسینا است که خدمات باکیفیت همراه با مزایایی از جمله دریافت وام، پوشش امراض خاص و افراد آسیب دیده و نقص عضو و معاف از مالیات است.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
آسیا از شرکتهای قدیمی و فعال در حوزه بیمه است که توانسته محبوبیت خوبی در بین رقبای خود به دست بیاورید. طرحهای بیمه عمر آسیا شامل موارد زیر هستند:
بیمه نامه مختلط عمر و پس انداز
بیمهنامه جامع عمر و پس انداز
بیمه نامه جامع مهر آسیا
تعدادی از مهمترین مزایای این شرکت شامل موارد زیر هستند:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
از شرکتهایی است که با شعار همه راضی از بیمه رازی، توانسته جایگاه خوبی را به دست بیاورد. طرحهای بیمه عمر رازی شامل موارد زیر هستند:
بیمه زندگی و آینده ساز
بیمه عمر زمانی
بیمه تامین آتیه طرح امید
طرح طلوع
طرح مشترک
کوثر از شرکتهایی است که در عرضه انواع بیمه فعالیت میکند. بیمه عمر کوثر دارای طرحهای زیر است:
بیمه عمر زمانی
بیمه عمر و سرمایه گذاری با دو طرح عمر و تامین آتیه فرزندان و طرح سنوات
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
شرکت دی با شعار سرمایه گذاری امن و آیندهای روشن در این رشته فعالیت خود را آغاز کرده است. از طرحهای بیمه عمر دی میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
بیمه عمر و مستمری
طرح ۲۱ بیماری
طرح خانواده
طرح موج
طرح مانا
بعضی از مهمترین مزایای بیمه عمر دی شامل موارد زیر هستند:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
بیمه عمر کارآفرین دارای طرحهای زیر است که هر فرد بنا بر شرایط خود میتواند یکی را انتخاب کند:
آتیه انفرادی
عمر مشترک
مستمری
اندوخته دار امید
بعضی از مهمترین مزایای بیمه عمر کارآفرین شامل موارد زیر هستند:
طرح بیمه مستمری شرکت بیمه کارآفرین از سال ۱۴۰۱ ارائه شده که با نام امید بازنشستگی این بیمه نامه صادر میشود. شرایط بیمه بازنشستگی کارآفرین به ترتیب زیر میباشد:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
بیمه عمر البرز دارای طرحهای زیر برای بیمه گذاران خود است:
طرح عمر و زندگی
طرح چترا
از جمله مزایای مهم بیمه عمر البرز شامل موارد زیر است:
برای داشتن بازنشستگی با کیفیت بایستی یک برنامهریزی مالی خوب داشته باشیم. یکی از امنترین شیوههای سرمایهگذاری خرید بیمه عمر و بازنشستگی است. برای یک انتخاب عالی شما نیاز به مقایسه طرحهای شرکتهای بیمه دارید. بهترین بیمه بازنشستگی بیمهای است که بهترین پوششها را در کنار بیشترین میزان سود به بیمهگذار ارائه بدهد
شرایط بیمه بازنشستگی ملت
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
یکی از طرح های بازنشستگی ، برای زنان خانه دار می باشد که همه خانمهای خانه دار حتی بدون داشتن هیچ گونه بیمه نامه ای میتوانند مستمری ماهانه داشته باشند. بهترین شرکتهای ارائه دهنده مستمری برای زنان خانه دار شامل بیمه عمر سامان و بیمه عمر خاورمیانه میباشد.
شرکت بیمه معلم نیز دو طرح مستمری آنی و مستمری با فاصله را ارائه میکند و فرد بیمه شده میتواند با انتخاب هر کدام از طرحهای فوق مستمری تهیه نماید.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
شرکت بیمه خاورمیانه از جمله شرکتهای انگشت شماری است که تخصصی در شاخه بیمه عمر وبازنشستگی فعالیت میکند و طرحهای مختلف بیمه عمر از قبیل مستمری آنی و مادام العمر را به بیمه شدگان خود ارائه مینماید. بیمه مستمری آنی خاورمیانه هیچگونه پوششی نداشته وبرای افراد که فقط به دنبال سرمایه گذاری و حقوق مادام العمر هستند کارایی قابل توجهی دارد
مستمری مادام العمر خاورمیانه با پوشش تکمیلی از جمله طرحهای کامل بیمه است که هر فرد میتواند از بدو تولد این بیمه نامه را تهیه کرده و از مزایای مستمری و پوششهای این بیمه نامه استفاده نمایید.
از جمله پوششها و مزایای بیمه عمر و مستمری خاورمیانه میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
بهترین بیمه بازنشستگی برای افراد مختلف با سن و شرایط اقتصادی و اجتماعی مختلف می تواند تعریف های گوناگونی داشته باشد. از طرف دیگر اهداف خرید این بیمه نامه نیز می تواند متفاوت باشد. از این رو چند گزینه در این بررسی می تواند حائز اهمیت باشد.
۱-چند سال می خواهید حق بیمه پرداخت کنید و بعد از چند سال بازنشستگی دریافت کنید؟
۲-آیا داشتن پوشش بیمه ای در بیمه بازنشستگی برای شما مهم است؟
۳- مدت زمان دریافت مستمری برای شما مهم می باشد؟ یعنی حتما می خواهید بیمه بازنشستگی مادام العمر داشته باشید؟
۴- فرد بیمه شده که می خواهد مستمری دریافت نماید در چه بازه سنی قرار دارد؟
۵-می خواهید برای زمان دریافت حقوق بازنشستگی و دریافت مستمری هم ذینفعی را برای خودتان معرفی کنید؟
۶-آیا در زمان دریافت حقوق مستمری می خواهید پوشش فوت هم داشته باشید؟
۷-می خواهید بعد از مدت زمان کوتاهی بیمه بازنشستگی بگیرید؟
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
اگر می خواهید میزان مبلغ مستمری که در پایان مدت بیمه نامه میتوانید دریافت نمایید را بررسی کنید باید به این نکته توجه داشته باشید که موارد زیر در محاسبه این مبلغ بسیار تاثیر گذار هستند:
سن فرد بیمه شده
میزان حق بیمه پرداختی
روش پرداخت حق بیمه
ضریب افزایش میزان مبلغ حق بیمه
مدت پرداخت حق بیمه
شرکت انتخابی و …
همه در محاسبه میزان مستمری قابل دریافت بیمه های بارنشستگی تاثیر گذار هستند.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
در این مقاله بطور کامل و تخصصی مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه سامان و بیمه بازنشستگی و مستمری بیمه زندگی خاورمیانه را برسی خواهیم کرد و بعد از برسی شما بهترین انتخاب را می توانید انجام دهید
بیشتر بخوانید
کمتر کسی هست که در این زمان از بیمه تامین اجتماعی و بیمه های عمر چیزی نداند . ما در این جا می خواهیم نکاهی به بیمه سازمان تامین اجتماعی و بیمه عمر یا همان بیمه زندگی بپردازیم ..
بیشتر بخوانید
شرکت بیمه پاسارگاد در راستای ایجاد شرایط بهتر در بیمه عمر، یکی از شرکتهایی بوده که با سطح توانگری بالا توانسته عملکرد بسیار خوبی را داشته باشد.با توجه به نیاز بازار بیمه ایران به محصول بازنشستگی شرکتهای بیمه بر آن شدند که محصولات ارزنده ایی را وارد بازار نمایند که در این راستا بیمه خاورمیانه با توجه به تک محصولی بودن و دارا بودن بیمه مستمری و بازنشستگی میتوان گفت در حال تسخیر بازار صنعت بیمه می باشد
بیشتر بخوانید
بیمه عمر و بازنشستگی دو نوع مختلف از بیمههای بلندمدت هستند که به منظور تأمین امنیت مالی در دوران پیری یا پس از فوت فرد مورد استفاده قرار میگیرند. در ادامه به توضیح هر یک از این دو نوع بیمه میپردازیم:
بیشتر بخوانید