پاسخ به سوال ،کدام شرکت بیمه ، بازنشستگی دارد؟ یا بهترین نوع بیمه برای بازنشستگی و مستمری متعلق به کدام شرکت است ؟ خیلی سخت نیست. بهترین بیمه بازنشستگی ، دقیقا بیمه‌ایست که با شرایط شما سازگار باشد چرا که این بیمه نرخ‌های متفاوتی دارد و شما میتوانید به انتخاب خود یک نرخ حق بیمه را برگزینید. اکثر بیمه‌ها پوشش بازنشستگی را ارائه می‌کنند، اما به طور کلی سه نوع بیمه بازنشستگی وجود دارد که به شرح زیر است:
بازنشستگی دولتی: که زیر مجموعه بیمه های کشوری و لشکری است.
بازنشستگی خصوصی: که یکی از زیر مجموعه های بیمه ی تامین اجتماعی است که خیلی از افراد تصور را براین دارند که بیمه تامین اجتماعی دولتی است اما این چنین نیست
بیمه عمرو بازنشستگی: قرارداد بیمه‌ای است که در شرکت‌های بیمه، تحت عنوان بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه عمر و زندگی و بیمه بازنشستگی و مستمری تکمیلی و… شناخته می‌شود.
انواع بازنشستگی تامین اجتماعی به روال عادی و بر اساس شرایط تامین اجتماعی به ترتیب زیر امکان پذیر می باشد، همه افرادی که شرایط زیر را داشته باشند می توانند بازنشستگی دریافت نمایند
بازنشستگی بر اساس ماده ۷۶ قانون اجتماعی : سابقه پرداخت بیمه باید ۲۰ سال تمام باشد و سن مرد ۶۰ سال و سن خانم ها ۵۵ سال تمام باشد.
بازنشستگی بر اساس تبصره ۱ ماده ۷۶ تامین اجتماعی: سابقه پرداخت حق بیمه باید ۳۰ سال تمام باشد و سن مرد ۵۰ سال تمام و سن زن ۴۵ سال تمام باشد.
بازنشستگی بر اساس تبصره ۳ ماده ۷۶ قانون تامین اجتماعی: سابقه پرداخت حق بیمه باید۳۵ سال تمام باشد بدون شرایط سنی.
بازنشستگی بر اساس تبصره ۴ ماده ۷۶ قانون تامین اجتماعی : فقط برای خانم ها ۲۰ سال پرداخت حق بیمه و سن ۴۲ سال تمام باشد.
قانون تعیین تکلیف تامین اجتماعی برای افراد کمتر از ۱۰ سال حق بیمه مصوبه سال ۹۲ : ۱۰ سال پرداخت حق بیمه ، مرد ۶۰ سال تمام و خانم ۵۵ سال تمام باشد.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
برای انتخاب بهترین نوع بیمه بازنشستگی ، شما به یک استراتژی سرمایهگذاری نیاز دارد. بهترین استراتژی سرمایهگذاری آن است که اهداف، امکانات و شرایط زندگی و مالی شما در آن لحاظ شود. طبق نظر کارشناسان، داشتن ترکیبی از بیمه‌های بازنشستگی می‌تواند بهترین استراتژی سرمایهگذاری برای دوران سالمندی فرد باشد
درآمد کافی برای روزهای بازنشستگی دغدغه های اصلی بخش بزرگی از افراد جامعه است. هم ما می‌خواهیم که در این دوران نگرانی برای درآمد و مخارجمان نداشته باشیم و با آرامش زندگی کنیم. بیمه بازنشستگی یکی از طرح‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری است که در آن فرد بیمه شده در کنار حقوقی که از بیمه پایه خود (مانند بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی)دریافت میکند، مستمری مادام العمر دیگری هم دریافت می کند.
بخشی از پاسخ به این پرسش، بنا به شرایط افراد و اهدافی که مدنظر دارند، متفاوت است. مثلا یک خانم خانه‌دار با فردی که شغل آزاد دارد ممکن است شرایط و اهداف مختلفی داشته باشند. یک خانم خانه‌دار ممکن است قادر به پرداخت حق بیمه شرکت‌های خصوصی نباشد یا ترجیح بدهد که به جای دریافت مستمری ماهانهی تامین اجتماعی، اندوخته خوبی از بیمه عمر و سرمایهگذاری بدست آورد. پس همان‌طور که در بالا ذکر شد قبل از انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، لازم است اهداف فرد مشخص شود:
آیا به دنبال بیمه عمر کامل هستید یا امکانات سرمایهگذاری بیمه‌نامه اولویت شماست؟
انتظار شما از خدمات شرکت‌های بیمه در زمان پرداخت هزینه‌های احتمالی درمانی و کلینیکی چیست؟
دریافت مستمری ماهانه چقدر برایتان اولویت دارد؟
بخش دیگر آن، توجه به قابلیت‌های شرکت بیمه است. در هنگام انتخاب این شرکتها لازم است موارد زیر را نیز در نظر داشته باشید:
پس از پاسخ به این پرسشها میتوانید بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنید.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
در واقع بیمه عمر و سرمایهگذاری به عنوان محبوب ترین بیمه بازنشستگی شناخته می‌شود. این بیمه را به عنوان مکمل بیمه‌های خصوصی و دولتی می‌شناسند. افراد می‌توانند این بیمه‌نامه را از شرکت‌های بیمه مانند شرکت بیمه سامان، خاورمیانه ، پاسارگاد،پارسیان، ایران، ملت و…. تهیه کنند.
موارد زیر جزو رایجترین پوششهای بیمه عمر و آتیه است:
رتبه توانگری مالی، یکی از مهم‌ترین شاخصها در دستهبندی شرکت‌های بیمه است. این شاخص، نشان می‌دهد که آیا شرکت بیمه توانایی ایفای تعهدات خود را دارد؟ به بیان دیگر، توانگری مالی شرکت بیمه نشان‌گر اعتبار و قدرت هر شرکت در پرداخت خسارت‌های بالا و قبول ریسک‌های سنگین است. سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم می‌شود. در این رتبهبندی سطح ۱ بالاترین و سطح ۵ پایینترین درجه توانگری را به خود اختصاص می‌دهد. بیمه مرکزی مسئولیت بررسی سطح توانگری مالی شرکت‌های بیمه را به عهده دارد.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
در ادامه قصد داریم به معرفی و بررسی پوششهای انواع بیمه عمر و بازنشستگی چند شرکت بیمه: پاسارگاد، پارسیان و سامان و خاورمیانه و تعاون و.. بپردازیم. این شرکت ها به لحاظ توانگری مالی در سطح اول قرار دارند:
طرح‌های شرکت بیمه عمر پارسیان برای بیمه عمر و زندگی به شرح زیر است:
بیمه عمر ساده
بیمه عمر مانده بدهکار
عمر و سرمایهگذاری با سه طرح: خانواده، سنوات کارمندان، ویژه کودکان
مزایای بیمه عمر پارسیان به قرار زیر است:
و….
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
از اول دی ماه سال ۱۴۰۰ شرکت بیمه پاسارگاد طرح جدید بیمه بازنشستگی رو ارائه کرده که بیمه گذاران می توانند مستمری مادام العمر دریافت نمایند و از همه مزایا و پوشش های این بیمه نامه استفاده نمایند. بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد همه شرایط بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد رو دارد
این شرکت طرح‌های مختلفی برای بیمه عمر دارد. مهم‌ترین طرح‌های بیمه‌ای پاسارگاد عبارتند از:
بیمه آتیه زنان خانه‌دار
عمر و تامین آتیه فرزندان
بیمه عمر و تامین آتیه ازدواج
بیمه عمر و تامین آتیه
مزایای بیمه عمر پاسارگاد به شرح زیر است:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
طرح‌های شرکت بیمه سامان تحت عنوان بیمه عمر اندوختهساز به شرح زیر است:
بیمه‌نامه عمر زمانی
بیمه بازنشستگی تکمیلی
بیمه عمر و تشکیل سرمایه
مزایای بیمه عمر سامان به شرح زیر است:
انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول بدون ضامن و وثیقه
تعیین ذینفع توسط بیمه‌گذار
معافیت مالیاتی بیمه بازنشستگی سامان
بیمه عمر سامان از جمله بیمه نامه‌هایی است که امکان تبدیل شدن به بازنشستگی را دارد و شما میتوانید تا ۱۵ سال از مستمری بیمه سامان استفاده نمایید. بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله سامان یکی از بیمه نامه های پر طرفدار در بین بیمه گذاران است. پوششهای بیمه عمر سامان به ترتیب زیر است.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
طرح‌های بیمه بازنشستگی خاورمیانه شامل موارد زیر هستند:
طرح آینده رویایی فرزندان
چتر حمایت خاورمیانه
طرح نگین
طرح سازمانی برای سازمان ها و شرکت‌های مختلف به صورت گروهی
از جمله مزایای بیمه زندگی خاورمیانه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
شرکت تعاون دارای چندین طرح زیر است:
بیمه عمر و سرمایهگذاری
بیمه عمر مانده بدهکاری انفرادی
بیمه‌ی عمر زمانی انفرادی
بیمه تمام عمر انفرادی
بیمه عمر پس اندازی انفرادی
مزایای بیمه عمر تعاون شامل موارد زیر هستند:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
بیمه ایران از قدیمی‌ترین و معتبرترین بیمه‌های ایران است. انواع بیمه بازنشستگی ایران شامل موارد زیر هستند:
بیمه عمر مانده بدهکار
بیمه تامین آتیه فرزندان
بیمه‌نامه عمر زمانی
بیمه تمام عمر
بیمه عمر و پس‌انداز
بیمه‌ی تامین هزینه جهیزیه
مدت بیمه‌نامه برای دریافت مستمری حداقل ۱۰ سال است.
سرمایه شما می‌تواند بعد از پایان قرارداد، به‌صورت مستمری مادام‌العمر و یا مدت‌دار به شما پرداخت شود؛ البته اگر به سن ۵۰ سال رسیده باشید در غیر این صورت، اگر زیر ۵۰ سال مدت قراردادتان تمام شود؛ میتوانید کل سرمایه خود را بازخرید کنید و مبلغ سرمایه را یکجا دریافت کنید
شرکت بیمه ایران از جمله شرکت‌هایی است که مستمری ارائه می‌نماید و فرد بیمه شده می‌تواند به مدت ۵ سال و ۱۰ سال مستمری دریافت نماید.
مزایای بیمه عمر ایران به ترتیب زیر می‌باشد:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
بیمه عمر دانا از دیگر شرکت هایی است که در این زمینه فعالیت خوبی دارد.
مزایای بیمه عمر دانا شامل موارد زیر هستند:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
بیمه عمر سرمد دارای دو نوع زیر است:
زمانی به شرط فوت
زمانی به شرط حیات
یکی از مزایای مهم بیمه عمر سرمد در کیفیت خدماتی آن است که توانسته باعث افزایش محوبیت این بیمه بین رقبای خود شود.
یکی دیگر از شرکتها، بیمه عمرسینا است که خدمات باکیفیت همراه با مزایایی از جمله دریافت وام، پوشش امراض خاص و افراد آسیب دیده و نقص عضو و معاف از مالیات است.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
آسیا از شرکت‌های قدیمی و فعال در حوزه بیمه است که توانسته محبوبیت خوبی در بین رقبای خود به دست بیاورید. طرح‌های بیمه عمر آسیا شامل موارد زیر هستند:
بیمه نامه مختلط عمر و پس انداز
بیمه‌نامه جامع عمر و پس انداز
بیمه نامه جامع مهر آسیا
تعدادی از مهم‌ترین مزایای این شرکت شامل موارد زیر هستند:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
از شرکت‌هایی است که با شعار همه راضی از بیمه رازی، توانسته جایگاه خوبی را به دست بیاورد. طرح‌های بیمه عمر رازی شامل موارد زیر هستند:
بیمه زندگی و آینده ساز
بیمه عمر زمانی
بیمه تامین آتیه طرح امید
طرح طلوع
طرح مشترک
کوثر از شرکت‌هایی است که در عرضه انواع بیمه فعالیت میکند. بیمه عمر کوثر دارای طرح‌های زیر است:
بیمه عمر زمانی
بیمه عمر و سرمایه گذاری با دو طرح عمر و تامین آتیه فرزندان و طرح سنوات
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
شرکت دی با شعار سرمایه گذاری امن و آینده‌ای روشن در این رشته فعالیت خود را آغاز کرده است. از طرح‌های بیمه عمر دی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
بیمه عمر و مستمری
طرح ۲۱ بیماری
طرح خانواده
طرح موج
طرح مانا
بعضی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر دی شامل موارد زیر هستند:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
بیمه عمر کارآفرین دارای طرح‌های زیر است که هر فرد بنا بر شرایط خود می‌تواند یکی را انتخاب کند:
آتیه انفرادی
عمر مشترک
مستمری
اندوخته دار امید
بعضی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر کارآفرین شامل موارد زیر هستند:
طرح بیمه مستمری شرکت بیمه کارآفرین از سال ۱۴۰۱ ارائه شده که با نام امید بازنشستگی این بیمه نامه صادر می‌شود. شرایط بیمه بازنشستگی کارآفرین به ترتیب زیر می‌باشد:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
بیمه عمر البرز دارای طرح‌های زیر برای بیمه گذاران خود است:
طرح عمر و زندگی
طرح چترا
از جمله مزایای مهم بیمه عمر البرز شامل موارد زیر است:
برای داشتن بازنشستگی با کیفیت بایستی یک برنامه‌ریزی مالی خوب داشته باشیم. یکی از امن‌ترین شیوه‌های سرمایهگذاری خرید بیمه عمر و بازنشستگی است. برای یک انتخاب عالی شما نیاز به مقایسه طرح‌های شرکت‌های بیمه دارید. بهترین بیمه بازنشستگی بیمه‌ای است که بهترین پوشش‌ها را در کنار بیشترین میزان سود به بیمه‌گذار ارائه بدهد
شرایط بیمه بازنشستگی ملت
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
یکی از طرح های بازنشستگی ، برای زنان خانه دار می باشد که همه خانم‌های خانه دار حتی بدون داشتن هیچ گونه بیمه نامه ای می‌توانند مستمری ماهانه داشته باشند. بهترین شرکت‌های ارائه دهنده مستمری برای زنان خانه دار شامل بیمه عمر سامان و بیمه عمر خاورمیانه می‌باشد.
شرکت بیمه معلم نیز دو طرح مستمری آنی و مستمری با فاصله را ارائه میکند و فرد بیمه شده می‌تواند با انتخاب هر کدام از طرح‌های فوق مستمری تهیه نماید.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
شرکت بیمه خاورمیانه از جمله شرکت‌های انگشت شماری است که تخصصی در شاخه بیمه عمر وبازنشستگی فعالیت میکند و طرح‌های مختلف بیمه عمر از قبیل مستمری آنی و مادام العمر را به بیمه شدگان خود ارائه می‌نماید. بیمه مستمری آنی خاورمیانه هیچگونه پوششی نداشته وبرای افراد که فقط به دنبال سرمایه گذاری و حقوق مادام العمر هستند کارایی قابل توجهی دارد
مستمری مادام العمر خاورمیانه با پوشش تکمیلی از جمله طرح‌های کامل بیمه است که هر فرد می‌تواند از بدو تولد این بیمه نامه را تهیه کرده و از مزایای مستمری و پوششهای این بیمه نامه استفاده نمایید.
از جمله پوشش‌ها و مزایای بیمه عمر و مستمری خاورمیانه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
بهترین بیمه بازنشستگی برای افراد مختلف با سن و شرایط اقتصادی و اجتماعی مختلف می تواند تعریف های گوناگونی داشته باشد. از طرف دیگر اهداف خرید این بیمه نامه نیز می تواند متفاوت باشد. از این رو چند گزینه در این بررسی می تواند حائز اهمیت باشد.
۱-چند سال می خواهید حق بیمه پرداخت کنید و بعد از چند سال بازنشستگی دریافت کنید؟
۲-آیا داشتن پوشش بیمه ای در بیمه بازنشستگی برای شما مهم است؟
۳- مدت زمان دریافت مستمری برای شما مهم می باشد؟ یعنی حتما می خواهید بیمه بازنشستگی مادام العمر داشته باشید؟
۴- فرد بیمه شده که می خواهد مستمری دریافت نماید در چه بازه سنی قرار دارد؟
۵-می خواهید برای زمان دریافت حقوق بازنشستگی و دریافت مستمری هم ذینفعی را برای خودتان معرفی کنید؟
۶-آیا در زمان دریافت حقوق مستمری می خواهید پوشش فوت هم داشته باشید؟
۷-می خواهید بعد از مدت زمان کوتاهی بیمه بازنشستگی بگیرید؟
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
اگر می خواهید میزان مبلغ مستمری که در پایان مدت بیمه نامه میتوانید دریافت نمایید را بررسی کنید باید به این نکته توجه داشته باشید که موارد زیر در محاسبه این مبلغ بسیار تاثیر گذار هستند:
سن فرد بیمه شده
میزان حق بیمه پرداختی
روش پرداخت حق بیمه
ضریب افزایش میزان مبلغ حق بیمه
مدت پرداخت حق بیمه
شرکت انتخابی و …
همه در محاسبه میزان مستمری قابل دریافت بیمه های بارنشستگی تاثیر گذار هستند.
جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید
ویا تماس با شماره های 71057614-021
هر ساله اخبار متعددی در مورد حوادث آتش‌سوزی از گوشه و کنار کشورمان به ویژه
بیشتر بخوانید
در بیمه شخص ثالث، مالک وسیله نقلیه، شخص اول به شمار می آید.( اکثر بیمه‌نامه‌ها تحت عنوان بیمه‌گزار شناخته می‌شود)، شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینهها طبق بیمه‌نامه است. شرکت بیمه در بیمه‌نامه با عنوان بیمه‌گر درج می‌شود. در نهایت، شخص ثالث فرد زیان‌دیده در حوادث رانندگی است. ( منظور از زیان دیده هر شخص غیر از راننده مقصر است). حال که با تعریف شخص ثالث آشنا شدید، باید بدانید که ” بیمه شخص ثالث چیست” . تعریف این بیمه بسیار مهم است.
تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی می‌بینند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند. این بیمه هزینه‌های مربوط به درمان، فوت و خسارات به اموال را جبران میکند. در اینگونه اتفاقات، راننده مقصر هم می‌تواند از مزایای بیمه حوادث راننده که شاخه‌ای جدید از بیمه شخص ثالث به شمار می‌آید، استفاده کند. باید توجه داشت که بیمه حوادث راننده، فقط زیان‌های جانی را به عهده می‌گیرد و در مقابلِ زیان‌های مالی هیچ گونه مسئولیتی ندارد.
بعد از دانستن اینکه بیمه شخص ثالث چیست، حالا باید دلیل نام گذاری آن را بدانیم. در بیمه ثالث، مالک وسیله نقلیه شخص اول به شمار می‌آید (که در اکثر بیمه نامه‌ها تحت عنوان بیمه‌گزار شناخته می‌شود)، شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینهها طبق قرارداد است. ( در بیمه‌نامه با عنوان بیمه‌گر درج می‌شود.) شخص ثالث فرد زیان‌دیده در حوادث رانندگی است (که منظور غیر از راننده مقصر است). به عنوان نمونه، تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی می‌بینند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند.
نکته اصلی اینجاست که بیمه نامه شما باید معتبر باشد. متاسفانه در بعضی کیوسک ها شاهد فروش بیمه نامه هستیم که تعدادی از آن‌ها اعتبار ندارند. شما برای اصالت سنجی میتوانید از طریق سامانه سنهاب اقدام کنید.
از جمله پوششهای بیمه شخص ثالث می‌توان به موارد زیر اشاره داشت:
دقت داشته باشید که در صورت ایجاد تصادف ساختگی، نه تنها شرکت بیمه هیچ خسارتی نمی‌دهد، بلکه از نظر قانون هم مرتکب جرم شده‌اید. مطالعه مقاله جرم تصادف ساختگی پیشنهاد می‌شود.
بیمه شخص ثالث بر چند اساس تعیین می‌شود. عوامل مختلفی هم وجود دارد که بر قیمت نهایی این بیمه تاثیر می گذارند. در ادامه به شرح هر کدام از این عوامل می‌پردازیم و اینکه چگونه محاسبه قیمت بیمه را انجام دهید.
مبلغی که برای دیه کامل انسان در ماه حرام اعلام می‌شود، تعیین کننده حق بیمه در بیمه شخص ثالث و تعهدات این بیمه برای پوشش زیان‌های جانی و مالی است. هر سال قوه قضاییه، نرخ دیه را اعلام میکند. برای مثال در سال ۱۴۰۱ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام ۸۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های غیر حرام ۶۰۰ میلیون تومان اعلام شد. بر اساس تقویم قمری ماه‌های شامل ذی القعده (۱۱ خرداد تا ۹ تیر)، ذی الحجه (۱۰ تیر تا ۷ مرداد)، محرم (۸ مرداد تا ۶ شهریور) و رجب (۳ بهمن تا ۲ اسفند) ماه‌های حرام شناخته می‌شوند. به این معنا که اگر شخصی در هر کدام از این چهار ماه بر اثر حوادث رانندگی فوت کند، میزان دیه‌ای که به او تعلق می‌گیرد، ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر ماه‌ها ۶۰۰ میلیون تومان است.
حداقل پوشش مالی در سال ۱۴۰۱ به میزان یک چهلم دیه کامل انسان در ماه‌های حرام یعنی ۲۰ میلیون تومان تعیین شده است. بیمه مرکزی با توجه به این مبلغ، حداقل و حداکثر حق بیمه پایه را محاسبه کرده و به شرکت‌های بیمه‌گر اعلام میکند. از آنجایی که این مبلغ حق پایه بیمه است، فاکتورهای مختلف دیگری وجود دارد که حق بیمه را می‌توانند افزایش و یا کاهش دهند که در ادامه با این عوامل بیشتر آشنا خواهیم شد.
این عامل که با عنوان مخفف «ت ع خ» (=تخفیف عدم خسارت) در بیمه نامه‌ها ذکر می‌شود، در واقع تخفیفی است که اشخاص بیمه‌گزار با استفاده نکردن از مزایای بیمه شخص ثالث، می‌توانند از آن بهره‌مند شوند. هرچه تعداد سال‌هایی که از بیمه شخص ثالث استفاده نکرده باشید، بالاتر باشد از تخفیف بیشتری برخوردار خواهید شد. برای مثال اگر به مدت دو سال از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشید، در زمان مقرر که برای تمدید بیمه نامه خود به دفتر بیمه مراجعه می‌کنید، میتوانید از ۵% تخفیف از سال بعد بهره ببرید و هزینه کمتری بپردازید. با این حساب هرچه تعداد سال‌های عدم استفاده بیشتر باشد، تخفیف شما مطابق با جدول پایین، بیشتر خواهد بود.
از آنجایی که میزان ریسک در بیمه برای شرکت‌های بیمه‌گر یکی از اساسی‌ترین عوامل تعیین حق بیمه است، نوع کاربری وسیله نقلیه نشان می‌دهد که شرکت بیمه تا چه میزان متقبل ریسک و هزینه‌های معمول در حوادث رانندگی می‌شود. برای مثال حق بیمه خودروهایی با کاربری تاکسی که میزان تردد بالایی دارند ۲۰% بیشتر است. همچنین خودروهای آموزش رانندگی که احتمال خطای راننده در آن‌ها بالا است، ملزم می‌شوند تا برای بیمه شخص ثالث ۱۵% حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. از نظر کارشناسی، کاربری‌های دیگری مانند: آمبولانس، بارکش و کامیون (بیمه شخص ثالث کامیون)، سازمانی، تراکتور (بیمه شخص ثالث تراکتور) و… هم تعریف شده‌اند که هرکدام شرایط ویژه خود را دارند.
همان‌طور که میتوانید برای «ت ع خ» از مزایای تخفیف حق بیمه برخوردار شوید در مقابل در صورتی که برای تمدید بیمه شخص ثالث دیرکرد و یا به هر دلیلی وقفه‌ای داشته باشید، ملزم خواهید بود که حق بیمه بیشتری پرداخت کنید. این قانون به علت اجباری بودن بیمه شخص ثالث تصویب شده‌است. رقم جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به صورت روزشمار محاسبه می‌شود و حداکثر برای ۳۶۵ روز در نظر گرفته می‌شود. به این معنا که دیرکرد یک سال با دوسال تفاوتی نخواهد داشت و همان یک سال به عنوان دیرکرد محاسبه می شود.
حداقل و حداکثر میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱ برابر با ۲۰ و ۴۰۰ میلیون تومان است. مطالعه مقاله سقف خسارت بیمه شخص ثالث برای آشنایی بیشتر پیشنهاد می‌شود.
بیمه مرکزی، هر سال اعلام میکند که حداقل و حداکثر حق بیمه باید چه میزانی باشد. شرکت‌های بیمه با توجه به خدماتی که ارائه می‌دهند و سیاست‌های خاصی که در پی می‌گیرند، مبلغ حق بیمه را در همین بازه تعیین می‌کنند. علت تفاوت حق بیمه شرکتها با یکدیگر در همین است. هر کدام مبلغ مشخصی را به عنوان تخفیف مجاز در نظر می‌گیرند تا رضایت مشتریان را بیشتر جلب کنند. اما در نهایت با وجود تخفیف‌ها، حق بیمه نباید از حداقلی که بیمه مرکزی اعلام کرده‌است، کمتر باشد.
مدت اعتباری که برای بیمه شخص ثالث تعیین می‌شود، متغیر است و می‌تواند از چند روز تا یک سال باشد. به همین جهت است که بعضی از شرکتها، بیمه شخص ثالث را به صورت روزشمار ارائه می‌دهند. با این حال خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه برای متقاضیان به صرفه‌تر است. علت آن است که ریسک بیمه شخص ثالث کوتاه مدت بیشتر است و برای همین قیمت یک بیمه‌نامه سه ماهه، از یک چهارم قیمت بیمه‌نامه سالانه بیشتر خواهد بود.
با توجه به تمامی نکات و عواملی که ذکر شد، هرکدام از این موارد می‌تواند در افزایش و یا کاهش میزان حق بیمه تاثیرگذار باشد. محاسبه قیمت نهایی حق بیمه با در نظر گرفتن تک تک این متغیرها صورت می‌گیرد. با تغییر هرکدام از این فاکتورها در نتیجه تغییر قیمت نهایی، میتوانید از بیمه‌ای با شرایط مطلوب خودتان بهره‌مند شوید. برای مثال میتوانید میزان پوشش مالی را تا ۲۰ یا ۲۵ میلیون و یا حتی بیشتر افزایش دهید.
قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت‌های مختلف تفاوت محسوس چندانی ندارد؛ اما شرکت‌های بیمه برای رقابت با یکدیگر و جلب رضایت مشتریان، خدمات متفاوتی را ارائه می‌دهند و سیاست‌های ویژه خود را دنبال می‌کنند.
آخرین تغییرات نرخ حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱ به صورت زیر است:
بیمه شخص ثالث را می‌توان از تمامی شرکت‌های بیمه خریداری کرد. قیمت بیمه ثالث تقریبا در تمامی شرکتها یکسان است. شاید کیفیت ارائه خدمات در هر یک از شرکتها متفاوت باشد. این امر بستگی به سیاست‌های جلب رضایت مشتریان آن شرکت بیمه دارد. به این ترتیب میتوانید با بهترین نوع بیمه شخص ثالث نیز آشنا شوید.
جالب است بدانید که برای خسارات خودرو در خارج از کشور نیز نوعی بیمه شخص ثالث تدارک دیده شده‌است. این بیمه‌نامه، بیمه خودروی بین الملل نامیده می‌شود. این بیمه در حقیقت همان بیمه شخص ثالث است؛ با این تفاوت که بین المللی است! بیمه شخص ثالث خودرو فقط خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد که داخل مرزهای کشور اتفاق افتاده باشد. برای سفر با خودرویتان به یک کشور خارجی می‌بایست بیمه کارت سبز خودرو یا همان بیمه خودروی بین‌الملل تهیه کنید. این بیمه برای خودروهایی صادر می‌شود که قصد خروج از کشور و تردد در منطقه‌ی جغرافیایی کشورهای عضو کارت سبز را دارند.
جواب این سوال این است که بهترین بیمه شخص ثالث بر اساس اولویت‌های هر شخص تعیین می‌شود. برای مثال بسیاری از متقاضیان صرفا به دنبال این هستند که بیمه نامه‌های ارزان‌تری را خریداری کنند. یا در مقابل، کسانی هستند که نگران سقف تعهدات بالاتری می‌گردند و تمایل دارند با پرداخت حق بیمه بیشتر از میزان پوشش مالی بالاتری برخوردار شوند.
وضعیت تخفیف عدم خسارت در صورت بروز حادثه :
در گذشته در صورتی که فرد از کوپن بیمه نامه خود استفاده می کرد ( حتی یک بار ) ، تمامی تخفیفات سال های قبلی وی باطل و وضعیت تخفیفات او صفر می شد .
ولی با وضع قوانین جدید (تبصره 2 ماده 6 آیین نامه تخفیف عدم خسارت) در صورت بروز خسارت و استفاده بیمه گذار از کوپن بیمه نامه خود ، همه تخفیفات وی از بین نرفته و فقط درصدی از کل آن کاسته می شود . در جدول زیر به رابطه تعداد خسارت و میزان کاهش تخفیف عدم خسارت اشاره کرده ایم :
| تعداد خسارت | یک بار | دو بار | سه بار و بیشتر |
|---|---|---|---|
| مالی | 20% | 30% | 40% |
| جانی | 30% | 70% | 100% |
نوع کاربری خودرو :
نوع کاربری خودرو ( شخصی ، تاکسی ، آموزش رانندگی و ...) در نرخ قیمت بیمه شخص ثالث تأثیر بسزایی دارد . برای مثال در بین خودروهای سواری، خودرو های با کاربری کرایه و مسافرکش بیشترین ریسک برای وقوع حادثه را دارا هستند و در نتیجه حق بیمه بیشتری برای تحت پوشش قرار دادن آن ها نیاز خواهد بود ( برای بیمه کردن وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، کرایه و مسافرکش درون شهری 10 % و برای خودرو های سواری مسافرکش برون شهری 20% حق بیمه بیشتر محاسبه و دریافت می گردد) .
مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث :
مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث از چند ماه تا یک سال می باشد . در صورت درخواست بیمه نامه برای مدت کمتر از یک سال ،در محاسبات حق بیمه تعرفه ی کوتاه مدت لحاظ می گردد که در طول یکسال در مقایسه با بیمه نامه سالانه در مجموع 20% حق بیمه ی بیشتری در نظر گرفته می شود .
| مدت بیمه نامه | نسبت حق بیمه با حق بیمه سالانه |
| 2 ماهه | 25% |
| 3 ماهه | 30% |
| 6 ماهه | 60% |
| 9 ماهه | 90% |
عواقب دیر.کرد بیمه شخص ثالث :
در صورت ایجاد وقفه در خرید بیمه نامه یا تمدید آن به ازای هر روز جریمه ای به حق بیمه شما اضافه خواهد شد . این مبلغ به صورت 365 روزه محاسبه می شود و هیچ تفاوتی میان جریمه 1 سال با 2 سال دیرکرد وجود ندارد .
علاوه بر جریمه های مادی مشکلات دیگری هم در انتظار افرادی که تحت پوشش ای بیمه نیستند خواهد بود . مواردی از جمله :
. ممانعت پلیس راهنمایی و رانندگی از تردد این خودرو ها :
به دلیل اجباری بودن و داشتن نقش حیاتی بیمه شخص ثالث ، در صورت شناسایی خودرو فاقد این بیمه نامه توسط پلیس ، اتوموبیل به پارکینگ انتقال داد می شود و مالک خودرو برای رفع این مشکل باید بیمه نامه معتبر شخص ثالث تهیه کند و هزینه دیرکرد بیمه و هزینه پارکینگ را نیز پرداخت کند.
. خرید و فروش خودروی فاقد بیمه نامه شخص ثالث :
در صورتی که شخص بخواهد خودرو فاقد بیمه نامه شخص ثالث را بفروشد ابتدا باید برای اتوموبیل خود بیمه نامه شخص ثالث معتبر تهیه کند ، زیرا خرید و فروش خودرو هایی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند مجاز نیست .
. حوادث رانندگی :
عدم وجود بیمه شخص ثالث در تصادفات مشکلات زیادی برای فرد مقصر به دنبال خواهد داشت . در صورت مقصر بودن شخص ، تمام خسارات بر عهده خود شخص خواهد بود و باید شخصاً تقبل کند . حتی در صورت زیان دیده بودن در تصادف نیز مشکلاتی مانند عدم همکاری بیمه گر شخص مقصر با فرد زیان دیده فاقد بیمه نامه شخص ثالث محتمل خواهد بود .
در چه موقعیتی کروکی و گزارش پلیس نیاز نیست؟
اگر تمام خسارات براورد شده به خودروی شخص زیان دیده در تصادف کمتر از 20 میلیون تومان باشد ، برای پرداخت بیمه شخص بیمه گذار نیازی به کروکی و گزارش پلیس نیست و فقط در صورت حضور طرفین تصادف همراه با مدارک کامل بیمه شخص ثالث ، بیمه تمام هزینه های وارده را پرداخت می کند .
انتقال بیمه نامه شخص ثالث :
بیمه نامه شخص ثالث می تواند به نام شخص یا خودرو باشد . به معنی ساده تر مالک جدید خودرو می تواند بیمه نامه شخص ثالث را به نام خود ثبت کند و یا حتی می تواند مشخصات بیمه‌نامه را تغییر ندهد چرا که شماره شاسی خودرو در بیمه‌نامه درج شده است و از آنجایی که کارت خودرو به نام مالک جدید است مشکلی پیش نخواهد آمد .
اقدامات لازم در زمان گم شدن بیمه نامه شخص ثالث :
اولین قدم در هنگام گم شدن بیمه نامه شخص ثالث اطلاع دادن این موضوع به دفاتر بیمه مربوطه است . در این صورت بیمه نامه المثنی صادر نخواهد شد و فقط گواهی بیمه شخص ثالث به شخص داده می شود .
اعتبار این گواهی همانند اصل بیمه نامه می باشد و تمام جزئیات مانند سال تخفیف عدم خسارت ، تعداد کوپن ها و .... استعلام و در این گواهی درج خواهد شد .
در صورت وقوع تصادف و ایجاد خسارت نیز الحاقیه ای مبنی بر استفاده بیمه شخص ثالث و از بین رفتن تخفیف عدم خسارت ضمیمه گواهی بیمه خواهد شد . برای تمدید بیمه نامه شخص ثالث در حالتی که اصل بیمه نامه قبلی مفقود شده باشد اخذ استعلام کتبی از شعبات مرکزی شرکت بیمه مربوطه الزامی است .
تنها حالت ممکن برای بخشش جریمه دیرکرد بیمه نامه شخص ثالث :
تنها حالتی که در آن جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث قابل بخشش است مربوط به زمانی است که مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث در زمانی که خودرو در پارکینگ نیروی انتظامی توقیف می باشد به اتمام برسد . در این صورت مالک خودرو باید مجوز رفع توقیف را به مرکز بیمه مرتبط ارائه دهد و از این طریق شامل بخشش دیرکرد بیمه شخص ثالث شود .
زمان مناسب جهت تمدید بیمه نامه شخص ثالث چه زمانی است ؟
اعتبار بیمه نامه شخص ثالث از ساعت 12 بامداد فردای روزی که بیمه گذار بیمه نامه را خریداری می کند شروع می شود و تا بامداد آخرین روز سررسید ادامه دارد. لازم به ذکر است در صورتی که به هر علتی قبل از انقضاء بیمه نامه موفق به خرید بیمه نامه شخص ثالث نشدید و اعتبار بیمه نامه شما تمام شده باشد ، بیمه ی جدید شما در روز صدور دارای اعتبار نخواهد بود و شروع بیمه نامه از ساعت 24 همان روز خواهد بود .
پس بهترین زمان برای تمدید اعتبار بیمه نامه چند روز تا یک هفته مانده به پایان اعتبار بیمه نامه است . به این دلیل که اگر در آن دوره که دو بیمه همپوشانی زمانی دارند حادثه ای رخ دهد ، از بیمه نامه قبلی استفاده می شود .
دلایل اهمیت بالای بیمه شخص ثالث چیست ؟
در ایران پرمخاطب ترین بیمه در بین تمامی طرح های ارائه شده بیمه نامه شخص ثالث می باشد .
البته خوب شاید بخش بسیار زیادی از این محبوبیت را مدیون اجباری بودن این بیمه نامه بدانیم ولی باید به این نکته نیز توجه کرد که خود اجباری بودن خرید این طرح ، نشان دهنده اهمیت بالای آن است .
بیمه شخص ثالث پوشش مالی مهمی برای شما در زمان وقوع حادثه خواهد بود . به این معنی که در صورت وقوع حادثه و مقصر شناخته شدن شما (بیمه گذار) ، جبران خسارت جانی و مالی سرنشینان خودرو مقصر ، راننده خودرو مقصر ( فقط خسارات جانی که توسط بیمه حوادث راننده که به تازگی در بیمه شخص ثالث گنجانده شده است پرداخت می شود ) ، سرنشینان و راننده خودرو زیان دیده ، عابرین پیاده و ... بر عهده بیمه شخص ثالث خواهد بود .
مسئولیت جبران خسارات مالی وارده به شخص مقصر بر عهده بیمه شخص ثالث نخواهد بود و این خسارات را بیمه بدنه خودرو پوشش می دهد .
پوشش های بیمه شخص ثالث
تمامی هزینه های درمان ، فوت و خسارات وارده به اموال تمامی اشخاص ثالث زیان دیده ، تحت پوشش شرکت بیمه کننده قرار می گیرد و ضررهای وارده به راننده مقصر نیز تحت پوشش بیمه حوادث راننده قرار خواهد گرفت .
با این تفاوت که این بیمه فقط هزینه های جانی راننده مقصر را تحت پوشش قرار می دهد و مسئولیت خسارات مالی وی را بر عهده نمی گیرد.
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
این تخفیف که به طور خلاصه در بیمه نامه به صورت ( ت ع خ ) ذکر شده به بیمه گذارانی که حداقل به مدت یک سال از بیمه شخص ثالث خود استقاده نکرده باشند تعلق می گیرد . طبیعی است که هرچه تعداد سال های عدم استفاده از این بیمه بیشتر باشد ، تخفیف بیشتری شامل بیمه گذار خواهد شد . عدم استفاده از بیمه به این معنی است که بیمه گذار به مدت حداقل یک سال در هیچ تصادفی مقصر شناخته نشود و بیمه گر مجبور به پرداخت هزینه ای به عنوان خسارت نشود .
نحوه محاسبه تخفیف :
|
|
|
| ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 سال | 5% | 8 سال | 40% | ||||
| 2 سال | 10% | 9 سال | 45% | ||||
| 3 سال | 15% | 10 سال | 50% | ||||
| 4سال | 20% | 11 سال | 55% | ||||
| 5 سال | 25% | 12سال | 60% | ||||
| 6 سال | 30% | 13 سال | 65% | ||||
| 7 سال | 35% | 14 سال و بیشتر | 70% |
بیشتر بخوانید
مدیر یک ساختمان وظایف سنگین و مسئولیت های بسیار مهمی را بر عهده دارد که شاید کمتر کسی از آن ها مطلع باشد و تبعات این موضوع ممکن است برای وی زیان بار و غیر قابل جبران باشد .
بیشتر بخوانید
داشتن بیمه برای زنان خانه دار در کنار داشتن پوشش های بیمه ای می‌تواند گزینه مهمی برای بسیاری از خانم‌های خانه دار باشد. بیمه مستمری زنان خانه دار را می‌توان فرصتی برای زنان خانه داری که در جایی مشغول به کار نیستند اما می‌توانند با پرداخت حق بیمه به مدت چند سال از مزایای مستمری در زمان میانسالی و کهنسالی استفاده کنند معرفی کرد.
بیشتر بخوانید