یکی از مهم‌ترین سوالاتی که شاید ذهن بسیاری از افراد مردد در تهیه بیمه عمر را به خود مشغول کرده، این پرسش است که بهتر است اشخاص ،بیمه‌نامه های سرمایه گذاری و بازنشستگی را برای خود یا همسرشان تهیه کنند یا آن را برای کودکانشان خریداری نمایند؟
این موضوع مهمی است که شاید خیلی از افراد بدان پرداخته‌اند اما پاسخی برای آن نیافته‌اند؛ از این‌رو تیم بزرگ عمرینو به شما کمک میکند تا جواب این پرسش خود را بیابید .
(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
در جامعه‌ای که دارای فرهنگ خرید بیمه به‌خصوص بیمه‌نامه عمر است ،تهیه بهترین بیمه عمر از نیازهای مهم و ضروری هر خانواده و هر فرد است، پس با خرید این بیمه هم به خود هم به خانواده خویش، در شرایط ناگوار پوشش این بیمه‌نامه را هدیه دهید و بار دیگر توجه به اعضای خانواده خود را اثبات کنید
شاید شما نیز جزو آن دسته از افرادی باشید که در خرید بیمه‌نامه عمر برای بزرگسالان و بیمه عمربرای فرزندان در بین دوراهی قرار گرفته‌اند و نمی‌دانند اولویت با چه کسی است؟
در ابتدا باید به این نکته اشاره داشته باشیم که درصورت خرید بیمه عمر ، مهم نیست کدام یک از اعضای خانواده هستید، چراکه در قوانین این بیمه‌نامه ها محدودیت سنی، جنسیتی و شغلی جایی ندارد؛ تنها سن افراد، باعث ایجاد تفاوت‌هایی در آن میشود و علت آن هم رابطه مستقیم سن و ریسک بیمه‌ای است؛ این عبارت بدین معناست که هرچه سن فرد کمتر باشد، نه‌تنها ریسک در رابطه با آن شخص کاهش می‌یابد، بلکه میزان سوددهی نیز بیشتر خواهد بود
حال که با این نکته مهم درمورد بیمه ها آشنا شدید، بهتر است برگردیم به پاسخ سوالی که شما را در بین دو راهی قرار داده است. در پاسخ این پرسش باید بگوییم که اگر توانایی مالی شما در خرید این بیمه‌نامه در حدی باشد که بتوانید آن را برای تمام اعضای خانواده‌تان تهیه کنید، بهترین انتخاب است، اما درصورتی‌که توان مالی شما از پس پرداخت هزینه خرید این بیمه‌نامه برای تمام اعضای خانواده برنمیایید، بهتر است بیمه مزبور را برای بزرگسالان تهیه کنید. شاید این سوال برای شما پیش بیاید که چرا اولویت با بزرگسالان است نه کودکان؟
(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
در پاسخ باید به رابطه مستقیم سن و ریسک بیمه‌ای و رابطه عکس آن با سوددهی که در فوق متذکر شدیم، اشاره نماییم. برخلاف تصور بسیاری که فکر می‌کنند بیمه مذکور بیشتر از اینکه هدف بیمه‌ای داشته باشد، صرفاً حساب پس‌انداز است، باید مروری بر گفته‌های قبلمان داشته باشیم که هدف اصلی بیمه‌های عمر تمام شرکت‌های بیمه‌ای ، پوشش بیمه‌ای افراد است و در کنار این پوشش مزیت پس‌انداز را نیز ارائه می‌دهند؛
انتخاب و خرید بیمه عمربرای بزرگسالان ،نسبت به بیمه عمربرای فرزندان دارای الویت بالاتری است، چراکه مسئولیت زندگی هر خانواده برعهده پدر و مادر آن خانوار بوده و این شما هستید که باید تکلیف خانواده را مشخص کنید؛ ضمن‌اینکه احتمال وقوع حادثه در زندگی هر شخصی وجود دارد و اگر خدایی ناکرده در این بین به هر دلیلی، اتفاقی برای هرکدام از آنها رخ دهد، نان‌آور آن خانواده از دست رفته است و از آن پس روزگار تلخی در پیش‌روی بقیه اعضای خانواده قرار می‌گیرد؛ بنابراین با ارائه این برهان به‌جرأت می‌توان گفت پوشش بیمه‌ای بیمه عمر بزرگسالان نسبت به بیمه عمر فرزندان از الویت بالاتری برخوردار است.
بهترین بیمه عمر علاوه‌بر ارائه پوشش بیمه‌ای، از مزیت حساب پس‌انداز نیز برخوردار است؛ از آنجاکه قانوناً همه ی سرپرستان خانوارها به زندگی خود و اعضای خوانواده اهمیت می دهند، پس از تهیه بهترین بیمه‌نامه عمر برای خود، با پس‌اندازی که بدست می‌آورند، به بیمه عمر فرزندان خود نیز می اندیشند و بعدها برای آنان هم بیمه‌نامه عمر همراه با حساب پس‌انداز مناسب تهیه می کنند، چراکه بیمه مزبور در شرایط ناگوار و اتفاقات پیش‌بینی‌نشده، به یاری شما می‌شتابد
(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
به‌جرأت می‌توان گفت مهم‌ترین انگیزه‌ای که موجب میشود پدر و مادر یک خانواده، بیمه عمر را برای کودکان خود تهیه کنند، اهمیت دادن به آینده آنان است
درصورتی‌که پدر خانواده از شغل پرمخاطره‌ای برخوردار باشد، یکی از زوجین می‌تواند با تهیه بهترین بیمه عمرو بازنشستگی، دیگری را در مقابل خطرات تحت پوشش قرار دهد
زمانی که تنها دغدغه شما، به‌عنوان پدر و مادر یک خانواده، آینده فرزند یا فرزندانتان باشد، قسمتی از دریافتی خود را به سرمایه‌گذاری برای آینده فرزندانتان اختصاص می‌دهید اما در این بین، تنها درنظر گرفتن پس‌انداز برای آنان کافی نیست، باید این امر را به آنها آموزش دهید تا فرزندان شما نیز این درس را به نسل‌های بعدی خود انتقال دهند
(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
در زمان بازنشستگی ممکن است هزینهها بر زندگی فشار وارد کنند و زندگی را بر ما دشوار کنند؛ از این‌رو بیمه‌گذاران در زمان جوانی برای نیمه دوم زندگی خود تصمیماتی را درنظر میگیرند و اقدام به تهیه بهترین بیمه عمر و بازنشستگی می‌کنند تا با کاهش قدرت درآمدزایی آنان در زمان بازنشستگی بتوانند از این مزیت بهره‌مند شوند
شرکت‌های بیمه‌ای همواره به دنبال این هستند تا با ارائه خدمات مفید و کارآمد، نقش پررنگی در افزایش سطح رفاه و کیفیت زندگی افراد داشته باشند؛ در همین راستا انواع بیمه عمر توسط اکثریت شرکت‌های بیمه‌ای ارائه میگردد که افراد می‌توانند با خرید بهترین بیمه عمر ، از خدمات گسترده آن استفاده نمایند. دقت داشته باشید بهترین بیمه عمر به بیمه‌نامه‌ای اطلاق میشود که متناسب با خواسته‌ها و نیازهای شما باشد و شما توانایی مالی لازم برای پرداخت حق بیمه آن را داشته باشید
عمرینو (ارائه‌دهنده بیمه عمر و بازنشستگی به‌صورت آنلاین) قصد دارد تا با بیان انواع بیمه عمر و سرمایه گذاری و بازنشستگی اطلاعات لازم برای خرید بهترین بیمه عمر را در اختیار شما قرار دهد تا افراد آینده‌نگر با اطلاع از آنها زندگی آینده خود را تأمین نمایند
ما به بیان انواع بیمه عمر که توسط شرکت‌های مختلف عرضه میشود می‌پردازیم تا بتوانیم به شما در انتخاب بهتر کمک نماییم.
(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
بیمه عمر ساده زمانی که با نام بیمه عمر درصورت فوت شناخته میشود، یکی از انواع بیمه عمر است که پوششهای آن برای مدت زمان معینی ارائه شده و تنها درصورت فوت شخص بیمه‌گذار در طول قرارداد، مبلغ مذکور قابل پرداخت است. توجه داشته باشید که چنانچه فرد بعد از پایان زمان قرارداد فوت نماید، شرکت بیمه تعهدی برای پرداخت پول نخواهد داشت. این نکته را در نظر داشته باشید که مدت زمان این قرارداد مشخص بوده و محدود می‌باشداین بیمه نامه ها اکثرا از طریق شرکتها و کارفرمایان برای کارمندان و کارگران مجموعه تهیه شده و با کسر از حقوق ، تحت پوشش قرار میگیرند و خیلی از افراد آن را با بیمه های عمر و سرمایه گذاری اشتباه میگیرند
با خرید این بیمه عمر، شرکت بیمه متعهد میشود تا درصورت فوت شخص در هر زمان، مبلغ تعیین‌شده در بیمه‌نامه را به ذی‌نفعان یا وراث وی پرداخت نماید. مدت زمان این بیمه‌نامه نامحدود بوده و شرکت بیمه درقبال دریافت حق بیمه به‌صورت مادام‌العمر متعهد میشود که با فوت شخص مبلغ مذکور را پرداخت نمایدکه معمولا در این بیمه ها سرمایه فوت رقم های پایینی است
یکی از مهم‌ترین انواع این بیمه‌نامه، بیمه عمر و بازنشستگی است که شما می‌توانید آن را برای تضمین آینده خودخریداری نمایید. بیمه عمر و بازنشستگی توسط تعدادی از شرکت‌های بیمه‌ای ارائه میشود که در طی آن فرد با پرداخت حق بیمه‌ای معین، در پایان مدت زمان قرارداد بیمه عمر و بازنشستگی، اندوخته خود را به‌صورت مستمری و بازنشستگی دریافت می‌نماید.البته در بعضی از شرکتها علاوه بر دریافت اندوخته به صورت بازنشستگی سود مشارکت نیز در زمان دریافت بازنشستگی روی عدد حقوق دریافتی نیز در نظر گرفته میشود مانند بیمه ی بازنشستگی خاورمیانه .
بیمه عمر و بازنشستگی برای افرادی که سرمایه‌گذاری برای آینده خود ندارند، بهترین گزینه محسوب میشود که افراد می‌توانند آن را تهیه نمایند
(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
افرادی که نگران آینده فرزندان خود هستند و به دنبال راهی برای تضمین آینده آنها می‌باشند، می‌توانند این بیمه‌نامه را خریداری نمایند. با عقد این قرارداد شرکت بیمه متعهد میشود تا پس از فوت شخص بیمه‌گذار، مبلغ معینی را به فرزندان شخص واریز نمایند.
بیمه عمر مانده بدهکار
یکی دیگر از انواع بیمه عمر ، بیمه عمر مانده بدهکار است. این بیمه‌نامه برای افرادی مناسب است که نمی‌خواهند پس از فوت آنها وراث ملزم به پرداخت بدهی‌های آنها گردند. با خرید این بیمه، شرکت بیمه متعهد میشود تا درصورت فوت شخص، تمامی بدهی وی را به مراکز مربوطه پرداخت نماید تا فشاری از این جهت برروی بازماندگان وی نباشداین بیمه برای افرادی که وامهایی را از بانک یا صندوقها دریافت مینمایند ضرورت دارد
بیمه عمر و پس‌انداز ، بیمه عمری است که عموم افراد می‌توانند آن را خریداری نمایند. تعهدات این بیمه‌نامه به‌گونه‌ای است که درصورت فوت شخص در مدت زمان قرارداد، یا ادامه حیات وی، در اتمام قرارداد بیمه ملزم است تا پول تعیین‌شده را پرداخت نماید. چنانچه فرد در طول قرارداد فوت نماید، سرمایه مذکور به ذی‌نفعان و وراث وی تعلق خواهد گرفت، اما چنانچه به حیات خود ادامه دهد، بعد از پایان قرارداد سرمایه بیمه‌نامه به فرد پرداخت می‌گرددو دقت داشته باشید در این بیمه نامه حقوق بازنشستگی به فرد تعلق نمیگیرد و فقط ارزش بازخریدی وجود دارد
این بیمه‌نامه درحقیقت نوعی سرمایه‌گذاری است که در طی آن شما با پرداخت حق بیمه ،سودی را کسب کرده که در زمان معین ،در پایان قرارداد به شما پرداخت میشود. عموماً وقتی از بیمه عمر صحبت میشود این بیمه‌نامه مدنظر است و از محبوبیت بالایی در میان افراد نیز برخوردار است
(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
زنان خانه‌دار عموماً به‌علت نداشتن درآمد، دارای پس‌اندازی برای آینده خود نیستند و همواره نگرانی‌هایی از این قبیل را تحمل مینمایند. بیمه عمرو بازنشستگی زنان خانه‌دار به این منظور ارائه میگردد که زنان خانه‌دار بتوانند با پرداخت حق بیمه مناسب آینده
خود را به بهترین شکل تضمین و تأمین نمایند
همانطور که می‌دانید که برای خرید بهترین بیمه عمر باید از شرایط بیمه عمر اطلاعات کافی داشته باشید. یکی از شرایطی که باید پیش از خرید بیمه عمر از آن اطلاع یابید، استثنائات بیمه عمر است که عدم اطلاع شما از آنها می‌تواند در آینده و در زمان وقوع حادثه برای شما مشکلاتی را ایجاد نماید. به این نکته توجه داشته باشید که ممکن است هر شرکتی شرایط و استثنائات خاصی داشته باشد که شما باید پیش از خرید با مشاوره از متخصصین عمرینو از آنها اطلاع یابید. ما در ادامه مهم‌ترین استثنائات بیمه عمر برای شما بیان می‌نماییم
بعضاً درصورت خودکشی فرد بیمه‌گذار، بیمه سرمایه فوت را به ذی‌نفعان وی پرداخت نمی‌نماید. چنانچه کارشناس مربوطه در شرکت بیمه تشخیص دهد که خودکشی غیرعمدی و بدونه برنامه‌ریزی بوده است، ذی‌نفعان یا وراث می‌توانند سرمایه فوت را از بیمه دریافت نمایند
توجه داشته باشید که متناسب با بیمه‌نامه اگر بیمه‌گذار پس از گذشت مدت زمان مشخصی بعد از عقد قرارداد (بیش از دو سال) خودکشی نماید، بیمه‌گر ملزم به انجام تعهدات خود و پرداخت سرمایه فوت به ذی‌نفعان خواهد بود
(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
متأسفانه در دنیای واقعی افرادی هستند که به طمع دست‌یابی به اموال و پول بیمه، بیمه‌گذاران را به قتل می‌رسانند. در همین راستا یکی از استثنائات بیمه عمر بیان‌گر این مسئله است که ذی‌نفعی که بیمه‌شده را به قتل رسانده باشد، سهمی از سرمایه بیمه عمر نخواهد داشت؛ البته سایر ذی‌نفعان که از قتل مبرا هستند، سهم خود را دریافت خواهند نمود
دقت داشته باشید که چنانچه ذی‌نفع برای دفاع از خود مرتکب قتل شده باشد، می‌تواند سهم خود را از بیمه دریافت نماید
فوت فرد بیمه‌گذار براثر انفجار، آلودگی‌های شیمیایی و بیولوژیکی یا تشعشعات هسته‌ای تحت پوشش بیمه نمی‌باشد و بیمه خسارتی را به آنها پرداخت نمی‌نماید. برای حفاظت از خود دربرابر این مسئله شما می‌توانید بیمه حوادث انفرادی را برای خود خریداری نمایند
یکی دیگر از استثنائات بیمه عمر که شما پیش از خرید بهترین بیمه عمر باید از آن اطلاع داشته باشید، فوت براثر فعالیت‌های پرخطر است. ورزش‌هایی مانند پرواز با کایت، سقوط آزاد، غواصی و … جزو فعالیت‌های پرخطر و دارای ریسک بالا است که فرد با انجام آن به‌نوعی مرگ را به جان می‌خرد؛ بنابراین باتوجه‌به شرایط بیمه عمر، شرکت بیمه تعهدی درقبال آن ندارد
باید این نکته را ذکر کنیم که چنانچه فرد برای نجات جان دیگری مانند نجات دیگران از غرق شدن، فوت نماید شرکت بیمه ملزم به انجام تعهدات خود می‌باشد
هرگونه دخالت و شراکت در اعمال مجرمانه از استثنائات بیمه عمر محسوب شده و بیمه تعهدی به پرداخت پول به فرد نخواهد داشت. باید این نکته را نیز ذکر نماییم که رانندگی بدون گواهینامه نیز یکی از اعمال مجرمانه محسوب شده و حوادث ناشی از آن مشمول خدمات بیمه‌ای نخواهد شد
چنانچه آشوب‌هایی مانند جنگ، شورش، اعتصاب، درگیری‌های داخلی در کشور وقوع پیدا نماید، میزان ریسک بالا رفته و ممکن است میزان خسارت‌ها بسیار افزایش یابد که در نتیجه شرکت بیمه با خطر ورشکستگی مواجه خواهد شد؛ همچنین برآورد این خسارت‌ها بسیار سخت و گاهاً ناممکن است. بنا به دلایل مذکور بیمه خسارات ناشی از جنگ و اعتراضات جزو استثنائات بیمه عمر تلقی می‌نماید و تعهدی دربرابر آنها ندارد
البته در بعضی از شرکتها شورش و اعتصاب و بلوا با پرداخت حق بیمه اضافه تر جزو پوششهای بیمه قرار می گیرد .
(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
چنانچه فرد متقاضی بیمه به بیماری‌های خاص مبتلا باشد، امکان عقد بیمه‌نامه عمر برای وی وجود نخواهد داشت. درصورتی که فرد در سال‌های ابتدایی عقد قرارداد به بیماری‌هایی ازقبیل ایدز، هپاتیت، اعتیاد و … مبتلا شود، شرکت بیمه تنها اندوخته بیمه را به ذی‌نفعان پرداخت نموده و تعهدی برای پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت
اگر شخص بیمه‌گذار به بیماری‌هایی که در لیست حوادث قرار ندارند مانند :دیسک کمر، فتخ و … دچار شود، بیمه هیچ مبلغی را به‌عنوان خسارت به وی پرداخت نخواهد کرد و مسئولیتی در این زمینه نخواهد داشت
نکات خرید بیمه عمر شامل موارد مهمی است که دانستن آنها، نه‌تنها آگاهی شما را در این زمینه افزایش می‌دهد بلکه در انتخاب بهترین بیمه عمر به شما کمک میکند. از آنجاکه قرارداد این بیمه‌نامه بلند مدت است، آگاهی داشتن در مورد پوشش‌ها و تعهدات آن از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است زیرا اگر بیمه عمر و سرمایه گذاری با عدم آگاهی از شرایط عمومی و خصوصی آن تهیه شود، می‌تواند شما را با پشیمانی روبه‌رو کند
(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
برای درخواست بیمه‌نامه عمر باید پرسشنامه‌ای را با اطلاعات هویتی و مالی خود تکمیل کنید. این امر در این انتخاب، بسیار حیاتی تلقی میشود زیرا عدم دقت در تکمیل این اطلاعات درخواستی از سوی بیمه‌گر، می‌تواند شما را با مشکلاتی روبه‌رو کندبنابراین حتما از مشاوره متخصصین این رشته بهره ببرید .
(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
جهت اطلاع از شرکتها ی بیمه با رتبه ی یک درخواست مشاوره رایگان را کلیک نمایید
از آنجاکه بیمه عمر تداعی‌کننده روزهای خوش زندگی است باید در خریداری آن دقت کرد؛ در مطالب بالا اشاره شد که باید بیمه‌گذاران قبل از خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری حتما از مشاوره متخصصین این حرفه استفاده کنند و عدم توجه به این نکات در خرید بیمه عمر ممکن است پشیمانی و سرخوردگی را در تهیه این بیمه‌نامه برای شما به‌همراه داشته باشد؛ بنابراین بررسی نکات بیمه نامه با کمک مشاوره، می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین بیمه عمر را خریداری نمایید
(جهت درخواست مشاوره رایگان کلیک نمایید )
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
هر ساله اخبار متعددی در مورد حوادث آتش‌سوزی از گوشه و کنار کشورمان به ویژه
بیشتر بخوانید
در بیمه شخص ثالث، مالک وسیله نقلیه، شخص اول به شمار می آید.( اکثر بیمه‌نامه‌ها تحت عنوان بیمه‌گزار شناخته میشود)، شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینهها طبق بیمه‌نامه است. شرکت بیمه در بیمه‌نامه با عنوان بیمه‌گر درج میشود. در نهایت، شخص ثالث فرد زیان‌دیده در حوادث رانندگی است. ( منظور از زیان دیده هر شخص غیر از راننده مقصر است). حال که با تعریف شخص ثالث آشنا شدید، باید بدانید که ” بیمه شخص ثالث چیست” . تعریف این بیمه بسیار مهم است.
تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی می‌بینند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرند. این بیمه هزینه‌های مربوط به درمان، فوت و خسارات به اموال را جبران میکند. در اینگونه اتفاقات، راننده مقصر هم می‌تواند از مزایای بیمه حوادث راننده که شاخه‌ای جدید از بیمه شخص ثالث به شمار می‌آید، استفاده کند. باید توجه داشت که بیمه حوادث راننده، فقط زیان‌های جانی را به عهده می‌گیرد و در مقابلِ زیان‌های مالی هیچ گونه مسئولیتی ندارد.
بعد از دانستن اینکه بیمه شخص ثالث چیست، حالا باید دلیل نام گذاری آن را بدانیم. در بیمه ثالث، مالک وسیله نقلیه شخص اول به شمار می‌آید (که در اکثر بیمه نامه‌ها تحت عنوان بیمه‌گزار شناخته میشود)، شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینهها طبق قرارداد است. ( در بیمه‌نامه با عنوان بیمه‌گر درج میشود.) شخص ثالث فرد زیان‌دیده در حوادث رانندگی است (که منظور غیر از راننده مقصر است). به عنوان نمونه، تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی می‌بینند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرند.
نکته اصلی اینجاست که بیمه نامه شما باید معتبر باشد. متاسفانه در بعضی کیوسک ها شاهد فروش بیمه نامه هستیم که تعدادی از آنها اعتبار ندارند. شما برای اصالت سنجی می‌توانید از طریق سامانه سنهاب اقدام کنید.
از جمله پوششهای بیمه شخص ثالث می‌توان به موارد زیر اشاره داشت:
دقت داشته باشید که در صورت ایجاد تصادف ساختگی، نه تنها شرکت بیمه هیچ خسارتی نمی‌دهد، بلکه از نظر قانون هم مرتکب جرم شده‌اید. مطالعه مقاله جرم تصادف ساختگی پیشنهاد میشود.
بیمه شخص ثالث بر چند اساس تعیین میشود. عوامل مختلفی هم وجود دارد که بر قیمت نهایی این بیمه تاثیر می گذارند. در ادامه به شرح هر کدام از این عوامل می‌پردازیم و اینکه چگونه محاسبه قیمت بیمه را انجام دهید.
مبلغی که برای دیه کامل انسان در ماه حرام اعلام میشود، تعیین کننده حق بیمه در بیمه شخص ثالث و تعهدات این بیمه برای پوشش زیان‌های جانی و مالی است. هر سال قوه قضاییه، نرخ دیه را اعلام میکند. برای مثال در سال ۱۴۰۱ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام ۸۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های غیر حرام ۶۰۰ میلیون تومان اعلام شد. بر اساس تقویم قمری ماه‌های شامل ذی القعده (۱۱ خرداد تا ۹ تیر)، ذی الحجه (۱۰ تیر تا ۷ مرداد)، محرم (۸ مرداد تا ۶ شهریور) و رجب (۳ بهمن تا ۲ اسفند) ماه‌های حرام شناخته می‌شوند. به این معنا که اگر شخصی در هر کدام از این چهار ماه بر اثر حوادث رانندگی فوت کند، میزان دیه‌ای که به او تعلق می‌گیرد، ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر ماه‌ها ۶۰۰ میلیون تومان است.
حداقل پوشش مالی در سال ۱۴۰۱ به میزان یک چهلم دیه کامل انسان در ماه‌های حرام یعنی ۲۰ میلیون تومان تعیین شده است. بیمه مرکزی با توجه به این مبلغ، حداقل و حداکثر حق بیمه پایه را محاسبه کرده و به شرکت‌های بیمه‌گر اعلام میکند. از آنجایی که این مبلغ حق پایه بیمه است، فاکتورهای مختلف دیگری وجود دارد که حق بیمه را می‌توانند افزایش و یا کاهش دهند که در ادامه با این عوامل بیشتر آشنا خواهیم شد.
این عامل که با عنوان مخفف «ت ع خ» (=تخفیف عدم خسارت) در بیمه نامه‌ها ذکر میشود، در واقع تخفیفی است که اشخاص بیمه‌گزار با استفاده نکردن از مزایای بیمه شخص ثالث، می‌توانند از آن بهره‌مند شوند. هرچه تعداد سال‌هایی که از بیمه شخص ثالث استفاده نکرده باشید، بالاتر باشد از تخفیف بیشتری برخوردار خواهید شد. برای مثال اگر به مدت دو سال از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشید، در زمان مقرر که برای تمدید بیمه نامه خود به دفتر بیمه مراجعه می‌کنید، می‌توانید از ۵% تخفیف از سال بعد بهره ببرید و هزینه کمتری بپردازید. با این حساب هرچه تعداد سال‌های عدم استفاده بیشتر باشد، تخفیف شما مطابق با جدول پایین، بیشتر خواهد بود.
از آنجایی که میزان ریسک در بیمه برای شرکت‌های بیمه‌گر یکی از اساسی‌ترین عوامل تعیین حق بیمه است، نوع کاربری وسیله نقلیه نشان می‌دهد که شرکت بیمه تا چه میزان متقبل ریسک و هزینه‌های معمول در حوادث رانندگی میشود. برای مثال حق بیمه خودروهایی با کاربری تاکسی که میزان تردد بالایی دارند ۲۰% بیشتر است. همچنین خودروهای آموزش رانندگی که احتمال خطای راننده در آنها بالا است، ملزم می‌شوند تا برای بیمه شخص ثالث ۱۵% حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. از نظر کارشناسی، کاربری‌های دیگری مانند: آمبولانس، بارکش و کامیون (بیمه شخص ثالث کامیون)، سازمانی، تراکتور (بیمه شخص ثالث تراکتور) و… هم تعریف شده‌اند که هرکدام شرایط ویژه خود را دارند.
همانطور که می‌توانید برای «ت ع خ» از مزایای تخفیف حق بیمه برخوردار شوید در مقابل در صورتی که برای تمدید بیمه شخص ثالث دیرکرد و یا به هر دلیلی وقفه‌ای داشته باشید، ملزم خواهید بود که حق بیمه بیشتری پرداخت کنید. این قانون به علت اجباری بودن بیمه شخص ثالث تصویب شده‌است. رقم جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به صورت روزشمار محاسبه میشود و حداکثر برای ۳۶۵ روز در نظر گرفته میشود. به این معنا که دیرکرد یک سال با دوسال تفاوتی نخواهد داشت و همان یک سال به عنوان دیرکرد محاسبه می شود.
حداقل و حداکثر میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱ برابر با ۲۰ و ۴۰۰ میلیون تومان است. مطالعه مقاله سقف خسارت بیمه شخص ثالث برای آشنایی بیشتر پیشنهاد میشود.
بیمه مرکزی، هر سال اعلام میکند که حداقل و حداکثر حق بیمه باید چه میزانی باشد. شرکت‌های بیمه با توجه به خدماتی که ارائه می‌دهند و سیاست‌های خاصی که در پی میگیرند، مبلغ حق بیمه را در همین بازه تعیین می‌کنند. علت تفاوت حق بیمه شرکتها با یکدیگر در همین است. هر کدام مبلغ مشخصی را به عنوان تخفیف مجاز در نظر میگیرند تا رضایت مشتریان را بیشتر جلب کنند. اما در نهایت با وجود تخفیف‌ها، حق بیمه نباید از حداقلی که بیمه مرکزی اعلام کرده‌است، کمتر باشد.
مدت اعتباری که برای بیمه شخص ثالث تعیین میشود، متغیر است و می‌تواند از چند روز تا یک سال باشد. به همین جهت است که بعضی از شرکتها، بیمه شخص ثالث را به صورت روزشمار ارائه می‌دهند. با این حال خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه برای متقاضیان به صرفه‌تر است. علت آن است که ریسک بیمه شخص ثالث کوتاه مدت بیشتر است و برای همین قیمت یک بیمه‌نامه سه ماهه، از یک چهارم قیمت بیمه‌نامه سالانه بیشتر خواهد بود.
با توجه به تمامی نکات و عواملی که ذکر شد، هرکدام از این موارد می‌تواند در افزایش و یا کاهش میزان حق بیمه تاثیرگذار باشد. محاسبه قیمت نهایی حق بیمه با در نظر گرفتن تک تک این متغیرها صورت می‌گیرد. با تغییر هرکدام از این فاکتورها در نتیجه تغییر قیمت نهایی، می‌توانید از بیمه‌ای با شرایط مطلوب خودتان بهره‌مند شوید. برای مثال می‌توانید میزان پوشش مالی را تا ۲۰ یا ۲۵ میلیون و یا حتی بیشتر افزایش دهید.
قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت‌های مختلف تفاوت محسوس چندانی ندارد؛ اما شرکت‌های بیمه برای رقابت با یکدیگر و جلب رضایت مشتریان، خدمات متفاوتی را ارائه می‌دهند و سیاست‌های ویژه خود را دنبال می‌کنند.
آخرین تغییرات نرخ حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱ به صورت زیر است:
بیمه شخص ثالث را می‌توان از تمامی شرکت‌های بیمه خریداری کرد. قیمت بیمه ثالث تقریبا در تمامی شرکتها یکسان است. شاید کیفیت ارائه خدمات در هر یک از شرکتها متفاوت باشد. این امر بستگی به سیاست‌های جلب رضایت مشتریان آن شرکت بیمه دارد. به این ترتیب می‌توانید با بهترین نوع بیمه شخص ثالث نیز آشنا شوید.
جالب است بدانید که برای خسارات خودرو در خارج از کشور نیز نوعی بیمه شخص ثالث تدارک دیده شده‌است. این بیمه‌نامه، بیمه خودروی بین الملل نامیده میشود. این بیمه در حقیقت همان بیمه شخص ثالث است؛ با این تفاوت که بین المللی است! بیمه شخص ثالث خودرو فقط خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد که داخل مرزهای کشور اتفاق افتاده باشد. برای سفر با خودرویتان به یک کشور خارجی می‌بایست بیمه کارت سبز خودرو یا همان بیمه خودروی بین‌الملل تهیه کنید. این بیمه برای خودروهایی صادر میشود که قصد خروج از کشور و تردد در منطقه‌ی جغرافیایی کشورهای عضو کارت سبز را دارند.
جواب این سوال این است که بهترین بیمه شخص ثالث بر اساس اولویت‌های هر شخص تعیین میشود. برای مثال بسیاری از متقاضیان صرفا به دنبال این هستند که بیمه نامه‌های ارزان‌تری را خریداری کنند. یا در مقابل، کسانی هستند که نگران سقف تعهدات بالاتری می‌گردند و تمایل دارند با پرداخت حق بیمه بیشتر از میزان پوشش مالی بالاتری برخوردار شوند.
وضعیت تخفیف عدم خسارت در صورت بروز حادثه :
در گذشته در صورتی که فرد از کوپن بیمه نامه خود استفاده می کرد ( حتی یک بار ) ، تمامی تخفیفات سال های قبلی وی باطل و وضعیت تخفیفات او صفر می شد .
ولی با وضع قوانین جدید (تبصره 2 ماده 6 آیین نامه تخفیف عدم خسارت) در صورت بروز خسارت و استفاده بیمه گذار از کوپن بیمه نامه خود ، همه تخفیفات وی از بین نرفته و فقط درصدی از کل آن کاسته می شود . در جدول زیر به رابطه تعداد خسارت و میزان کاهش تخفیف عدم خسارت اشاره کرده ایم :
| تعداد خسارت | یک بار | دو بار | سه بار و بیشتر |
|---|---|---|---|
| مالی | 20% | 30% | 40% |
| جانی | 30% | 70% | 100% |
نوع کاربری خودرو :
نوع کاربری خودرو ( شخصی ، تاکسی ، آموزش رانندگی و ...) در نرخ قیمت بیمه شخص ثالث تأثیر بسزایی دارد . برای مثال در بین خودروهای سواری، خودرو های با کاربری کرایه و مسافرکش بیشترین ریسک برای وقوع حادثه را دارا هستند و در نتیجه حق بیمه بیشتری برای تحت پوشش قرار دادن آن ها نیاز خواهد بود ( برای بیمه کردن وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، کرایه و مسافرکش درون شهری 10 % و برای خودرو های سواری مسافرکش برون شهری 20% حق بیمه بیشتر محاسبه و دریافت می گردد) .
مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث :
مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث از چند ماه تا یک سال می باشد . در صورت درخواست بیمه نامه برای مدت کمتر از یک سال ،در محاسبات حق بیمه تعرفه ی کوتاه مدت لحاظ می گردد که در طول یکسال در مقایسه با بیمه نامه سالانه در مجموع 20% حق بیمه ی بیشتری در نظر گرفته می شود .
| مدت بیمه نامه | نسبت حق بیمه با حق بیمه سالانه |
| 2 ماهه | 25% |
| 3 ماهه | 30% |
| 6 ماهه | 60% |
| 9 ماهه | 90% |
عواقب دیر.کرد بیمه شخص ثالث :
در صورت ایجاد وقفه در خرید بیمه نامه یا تمدید آن به ازای هر روز جریمه ای به حق بیمه شما اضافه خواهد شد . این مبلغ به صورت 365 روزه محاسبه می شود و هیچ تفاوتی میان جریمه 1 سال با 2 سال دیرکرد وجود ندارد .
علاوه بر جریمه های مادی مشکلات دیگری هم در انتظار افرادی که تحت پوشش ای بیمه نیستند خواهد بود . مواردی از جمله :
. ممانعت پلیس راهنمایی و رانندگی از تردد این خودرو ها :
به دلیل اجباری بودن و داشتن نقش حیاتی بیمه شخص ثالث ، در صورت شناسایی خودرو فاقد این بیمه نامه توسط پلیس ، اتوموبیل به پارکینگ انتقال داد می شود و مالک خودرو برای رفع این مشکل باید بیمه نامه معتبر شخص ثالث تهیه کند و هزینه دیرکرد بیمه و هزینه پارکینگ را نیز پرداخت کند.
. خرید و فروش خودروی فاقد بیمه نامه شخص ثالث :
در صورتی که شخص بخواهد خودرو فاقد بیمه نامه شخص ثالث را بفروشد ابتدا باید برای اتوموبیل خود بیمه نامه شخص ثالث معتبر تهیه کند ، زیرا خرید و فروش خودرو هایی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند مجاز نیست .
. حوادث رانندگی :
عدم وجود بیمه شخص ثالث در تصادفات مشکلات زیادی برای فرد مقصر به دنبال خواهد داشت . در صورت مقصر بودن شخص ، تمام خسارات بر عهده خود شخص خواهد بود و باید شخصاً تقبل کند . حتی در صورت زیان دیده بودن در تصادف نیز مشکلاتی مانند عدم همکاری بیمه گر شخص مقصر با فرد زیان دیده فاقد بیمه نامه شخص ثالث محتمل خواهد بود .
در چه موقعیتی کروکی و گزارش پلیس نیاز نیست؟
اگر تمام خسارات براورد شده به خودروی شخص زیان دیده در تصادف کمتر از 20 میلیون تومان باشد ، برای پرداخت بیمه شخص بیمه گذار نیازی به کروکی و گزارش پلیس نیست و فقط در صورت حضور طرفین تصادف همراه با مدارک کامل بیمه شخص ثالث ، بیمه تمام هزینه های وارده را پرداخت می کند .
انتقال بیمه نامه شخص ثالث :
بیمه نامه شخص ثالث می تواند به نام شخص یا خودرو باشد . به معنی ساده تر مالک جدید خودرو می تواند بیمه نامه شخص ثالث را به نام خود ثبت کند و یا حتی می تواند مشخصات بیمه‌نامه را تغییر ندهد چرا که شماره شاسی خودرو در بیمه‌نامه درج شده است و از آنجایی که کارت خودرو به نام مالک جدید است مشکلی پیش نخواهد آمد .
اقدامات لازم در زمان گم شدن بیمه نامه شخص ثالث :
اولین قدم در هنگام گم شدن بیمه نامه شخص ثالث اطلاع دادن این موضوع به دفاتر بیمه مربوطه است . در این صورت بیمه نامه المثنی صادر نخواهد شد و فقط گواهی بیمه شخص ثالث به شخص داده می شود .
اعتبار این گواهی همانند اصل بیمه نامه می باشد و تمام جزئیات مانند سال تخفیف عدم خسارت ، تعداد کوپن ها و .... استعلام و در این گواهی درج خواهد شد .
در صورت وقوع تصادف و ایجاد خسارت نیز الحاقیه ای مبنی بر استفاده بیمه شخص ثالث و از بین رفتن تخفیف عدم خسارت ضمیمه گواهی بیمه خواهد شد . برای تمدید بیمه نامه شخص ثالث در حالتی که اصل بیمه نامه قبلی مفقود شده باشد اخذ استعلام کتبی از شعبات مرکزی شرکت بیمه مربوطه الزامی است .
تنها حالت ممکن برای بخشش جریمه دیرکرد بیمه نامه شخص ثالث :
تنها حالتی که در آن جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث قابل بخشش است مربوط به زمانی است که مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث در زمانی که خودرو در پارکینگ نیروی انتظامی توقیف می باشد به اتمام برسد . در این صورت مالک خودرو باید مجوز رفع توقیف را به مرکز بیمه مرتبط ارائه دهد و از این طریق شامل بخشش دیرکرد بیمه شخص ثالث شود .
زمان مناسب جهت تمدید بیمه نامه شخص ثالث چه زمانی است ؟
اعتبار بیمه نامه شخص ثالث از ساعت 12 بامداد فردای روزی که بیمه گذار بیمه نامه را خریداری می کند شروع می شود و تا بامداد آخرین روز سررسید ادامه دارد. لازم به ذکر است در صورتی که به هر علتی قبل از انقضاء بیمه نامه موفق به خرید بیمه نامه شخص ثالث نشدید و اعتبار بیمه نامه شما تمام شده باشد ، بیمه ی جدید شما در روز صدور دارای اعتبار نخواهد بود و شروع بیمه نامه از ساعت 24 همان روز خواهد بود .
پس بهترین زمان برای تمدید اعتبار بیمه نامه چند روز تا یک هفته مانده به پایان اعتبار بیمه نامه است . به این دلیل که اگر در آن دوره که دو بیمه همپوشانی زمانی دارند حادثه ای رخ دهد ، از بیمه نامه قبلی استفاده می شود .
دلایل اهمیت بالای بیمه شخص ثالث چیست ؟
در ایران پرمخاطب ترین بیمه در بین تمامی طرح های ارائه شده بیمه نامه شخص ثالث می باشد .
البته خوب شاید بخش بسیار زیادی از این محبوبیت را مدیون اجباری بودن این بیمه نامه بدانیم ولی باید به این نکته نیز توجه کرد که خود اجباری بودن خرید این طرح ، نشان دهنده اهمیت بالای آن است .
بیمه شخص ثالث پوشش مالی مهمی برای شما در زمان وقوع حادثه خواهد بود . به این معنی که در صورت وقوع حادثه و مقصر شناخته شدن شما (بیمه گذار) ، جبران خسارت جانی و مالی سرنشینان خودرو مقصر ، راننده خودرو مقصر ( فقط خسارات جانی که توسط بیمه حوادث راننده که به تازگی در بیمه شخص ثالث گنجانده شده است پرداخت می شود ) ، سرنشینان و راننده خودرو زیان دیده ، عابرین پیاده و ... بر عهده بیمه شخص ثالث خواهد بود .
مسئولیت جبران خسارات مالی وارده به شخص مقصر بر عهده بیمه شخص ثالث نخواهد بود و این خسارات را بیمه بدنه خودرو پوشش می دهد .
پوشش های بیمه شخص ثالث
تمامی هزینه های درمان ، فوت و خسارات وارده به اموال تمامی اشخاص ثالث زیان دیده ، تحت پوشش شرکت بیمه کننده قرار می گیرد و ضررهای وارده به راننده مقصر نیز تحت پوشش بیمه حوادث راننده قرار خواهد گرفت .
با این تفاوت که این بیمه فقط هزینه های جانی راننده مقصر را تحت پوشش قرار می دهد و مسئولیت خسارات مالی وی را بر عهده نمی گیرد.
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
این تخفیف که به طور خلاصه در بیمه نامه به صورت ( ت ع خ ) ذکر شده به بیمه گذارانی که حداقل به مدت یک سال از بیمه شخص ثالث خود استقاده نکرده باشند تعلق می گیرد . طبیعی است که هرچه تعداد سال های عدم استفاده از این بیمه بیشتر باشد ، تخفیف بیشتری شامل بیمه گذار خواهد شد . عدم استفاده از بیمه به این معنی است که بیمه گذار به مدت حداقل یک سال در هیچ تصادفی مقصر شناخته نشود و بیمه گر مجبور به پرداخت هزینه ای به عنوان خسارت نشود .
نحوه محاسبه تخفیف :
|
|
|
| ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 سال | 5% | 8 سال | 40% | ||||
| 2 سال | 10% | 9 سال | 45% | ||||
| 3 سال | 15% | 10 سال | 50% | ||||
| 4سال | 20% | 11 سال | 55% | ||||
| 5 سال | 25% | 12سال | 60% | ||||
| 6 سال | 30% | 13 سال | 65% | ||||
| 7 سال | 35% | 14 سال و بیشتر | 70% |
بیشتر بخوانید
مدیر یک ساختمان وظایف سنگین و مسئولیت های بسیار مهمی را بر عهده دارد که شاید کمتر کسی از آن ها مطلع باشد و تبعات این موضوع ممکن است برای وی زیان بار و غیر قابل جبران باشد .
بیشتر بخوانید
داشتن بیمه برای زنان خانه دار در کنار داشتن پوشش های بیمه ای می‌تواند گزینه مهمی برای بسیاری از خانم‌های خانه دار باشد. بیمه مستمری زنان خانه دار را می‌توان فرصتی برای زنان خانه داری که در جایی مشغول به کار نیستند اما می‌توانند با پرداخت حق بیمه به مدت چند سال از مزایای مستمری در زمان میانسالی و کهنسالی استفاده کنند معرفی کرد.
بیشتر بخوانید