در حالی که بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد گزینه‌ای قابل‌اتکا در بازار به‌شمار می‌رود، اما طبق تحلیل‌های عمرینو و تجربه هزاران بیمه‌شده، هم به‌لحاظ مبلغ حقوق نهایی و هم پوشش‌ها، محصولات جدیدتر مثل بیمه بازنشستگی خاورمیانه افق مالی روشن‌تری دارند.
معرفی بیمه پاسارگاد و ریشه اعتبار آن
بیمه پاسارگاد از سال ۱۳۸۵ در حوزه بیمه عمر و زندگی فعالیت دارد و سال‌هاست در رتبه یک توانگری مالی قرار گرفته است. این رتبه نشانه اعتبار و توان مالی مطلوب این شرکت است؛ اما جالب است بدانید ده‌ها شرکت دیگر نیز همین رتبه را دارند و اعتبار، تنها شرط کافی برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی نیست.
👈 جهت درخواست مشاوره رایگان بیمه بازنشستگی خاورمیانه کلیک کنیدجدیدترین طرح بازنشستگی پاسارگاد و تفاوت با رقبا
از دی‌ماه ۱۴۰۰، بیمه پاسارگاد «طرح بازنشستگی» را با هدف ارائه مستمری و حمایت مالی دوران سالخوردگی عرضه کرده است. در این طرح، پس از پایان مدت بیمه‌نامه، فرد می‌تواند درخواست دریافت مستمری کند.
نکته جالب: شرکت بیمه خاورمیانه این خدمت تخصصی را پنج سال زودتر (از ۱۳۹۵) و با شرایط منعطف‌تر راه‌اندازی کرده و اولین شرکت بیمه‌ای کاملاً تخصصی بازنشستگی کشور محسوب می‌شود.
مقایسه با بیمه بازنشستگی خاورمیانهمراحل بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد
- دوره اول: تشکیل سرمایه (اندوخته)؛ حداقل ۵ و حداکثر ۳۰ سال
- دوره دوم: دریافت مستمری؛ حداکثر تا سن ۸۰ سالگی
در بیمه خاورمیانه مدت دریافت حقوق ماهیانه «مادام‌العمر» است و محدودیتی تا ۸۰ سالگی ندارد.
طول مدت قرارداد و نحوه انتخاب به صرفه‌ترین حالت
جمع دوره اول و دوم نهایتاً ۴۰ سال می‌شود. اگر دوره اول ۲۰ سال باشد، حق دریافت مستمری ۲۰ سال دارید و اگر قرارداد ۲۵ سال بسته شود، مستمری ۱۵ ساله خواهید داشت. در سنین بالا و پس از پایان بازنشستگی، تعهد پرداخت بیمه پاسارگاد به پایان می‌رسد.
پوشش سرمایه فوت در زمان مستمری
- در بیمه پاسارگاد، حداکثر سرمایه فوت در حین مستمری تا ۲۰۰ میلیون تومان (تا ۸۰ سالگی) است؛ انتخاب این پوشش، از مبلغ مستمری کم می‌کند.
- در بیمه خاورمیانه؛ پوشش تا ۵۰۰ میلیون تومان و مادام‌العمر ادامه پیدا می‌کند.
پوشش درمان تکمیلی در مستمری پاسارگاد
بیمه‌شده در صورت داشتن ذخیره کافی، می‌تواند از پوشش هزینه‌های بستری و جراحی بیماری‌های خاص در بیمارستان استفاده کند. البته فقط اگر ذخیره اندوخته زیاد باشد و فقط برای بستری، نه درمان سرپایی. در بیمه خاورمیانه مدیریت بهینه سرمایه باعث انعطاف بیشتر در ارائه پوشش‌های درمانی خصوصاً برای بازنشسته‌ها شده است.
انواع بیمه بازنشستگی پاسارگاد
- ۵ ساله: مخصوص سالمندان؛ حداقل مزایا و اندوخته
- ۱۰ ساله: مناسب بازنشستگان و افراد میانسال؛ مزایای محدود
- ۱۵ ساله: انتخاب افراد جوان‌تر برای مستمری طولانی‌تر
در همه حالت‌ها، طول عمر مستمری فقط تا ۸۰ سالگی است و اندوخته باقیمانده مثل بیمه بازنشستگی خاورمیانه واقعاً قابل توجه نیست.
محاسبه بیمه عمر و مزایای مالی پاسارگاد
- مدت قرارداد: هرچه بیشتر، سود بیشتر
- سپرده اولیه: انتخابی و جدا از حق بیمه مستمر
- حق بیمه: متناسب با سن، سلامت و انتخاب افزایش سالیانه (۵ تا ۲۵%)
در بیمه خاورمیانه با همان شرایط، میزان حقوق بازنشستگی ماهانه بطور معنی‌داری بالاتر است و روش محاسبه مستمری شفاف‌تر و ساده‌تر به کاربر اعلام می‌شود.
درخواست جدول مستمری بیمه خاورمیانهارزش بازخریدی و دریافت وام از محل بیمه
- در هر زمان و پس از ۶ ماه پرداخت بیمه، می‌توانید درخواست بازخرید کنید. درصدی بابت کارمزد کسر می‌شود.
- امکان دریافت وام بدون ضامن تا ۹۰٪ ارزش بازخرید، اما اغلب بعد از ۵ سال ارزش وام قابل توجه می‌شود.
مزایای بیمه بازنشستگی پاسارگاد و مقایسه با خاورمیانه
- پوشش فوت به هر علت: تا ۵۰۰ میلیون تومان؛ سایر شرکت‌ها (خاورمیانه) تا ۲ میلیارد تومان
- فوت در اثر حادثه: پاسارگاد تا ۷۰۰ میلیون، خاورمیانه تا ۲ میلیارد تومان
- پوشش امراض خاص: پاسارگاد تا ۱۰۰ میلیون (۵ بیماری)، خاورمیانه تا ۱۵۰ میلیون (۱۸ بیماری)
- سن پوشش امراض: پاسارگاد تا ۶۰ سال، خاورمیانه تا ۶۵ سال
- نقص عضو: پاسارگاد ۱۰۰ میلیون، خاورمیانه بالاتر
- هزینه پزشکی حادثه: پاسارگاد تا ۷۰ میلیون، خاورمیانه تا ۱۰۰ میلیون
- سرمایه ازکارافتادگی: پاسارگاد تا ۱۰۰ میلیون؛ خاورمیانه تا ۵۰۰ میلیون
نکات مهم پرداخت حق بیمه و کنترل واریزی‌ها
پرداخت حق بیمه پاسارگاد به روش ماهانه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و سالانه انجام می‌شود و پرداخت با شناسه قبض ویژه هر قسط است؛ اما کنترل واریزی و مشاهده اندوخته با تأخیر ۱ هفته‌ای انجام می‌پذیرد.
در بیمه بازنشستگی خاورمیانه پرداخت آسان، پیامک آنی، اپلیکیشن موبایل و کنترل فوری اندوخته بدون وقفه در اختیار همه بیمه‌شدگان است.
جدول مستمری: بیمه پاسارگاد و مقایسه نتیجه واقعی با خاورمیانه
| حق بیمه ماهانه | مستمری ماهیانه از پاسارگاد (۲۰ سال) | مستمری ماهیانه از خاورمیانه (مادام‌العمر) |
|---|---|---|
| ۵۰۰ هزار تومان | ۱۴ میلیون تومان | ۲۳ میلیون تومان |
| ۱ میلیون تومان | ۲۹ میلیون تومان | ۴۶ میلیون تومان |
| ۲ میلیون تومان | ۵۸ میلیون تومان | ۹۴ میلیون تومان |
- دریافت حقوق بازنشستگی در بیمه خاورمیانه هم بالاتر است، هم به‌صورت مادام‌العمر پرداخت می‌شود (نه فقط تا ۸۰ سالگی).
- خاورمیانه تنها شرکت تخصصی بازنشستگی است و به دلیل مدیریت اختصاصی، سود مشارکت بیمه‌شدگان بالاتر و پرداخت خسارت‌های غیرمرتبط پایین است؛ نقطه‌قوتی مهم نسبت به شرکت‌های چند محصولی مثل پاسارگاد.
- انتخاب صحیح بیمه، آینده مالی شما و خانواده را به صورت کاملاً عملی تأمین می‌کند.
جمع‌بندی و راهنمای انتخاب عاقلانه
اگر هدف شما دریافت مستمری مادام‌العمر و پوشش‌های بالاتر، با بالاترین شفافیت محاسبات و دسترسی دیجیتال کامل است، بیمه بازنشستگی خاورمیانه با فاصله گزینه بهتری است. اما اگر صرفاً اعتبار برند برایتان مهم است، پاسارگاد نیز گزینه‌ی قابل قبولیست.
همین الان بررسی تخصصی بیمه بازنشستگی خاورمیانه۰۲۱۷۱۰۵۷۶۱۴ | ۰۹۱۰۰۲۰۹۰۹۹
عمرینو؛ عمری بیمه شو | omrino.ir
هرگونه کپی‌برداری ممنوع است.