با توجه به نیاز بازار بیمه ایران به محصول جامع بیمه عمر و سرمایه گذاری و به خصوص عمر وبازنشستگی شرکتهای بیمه بر آن شدند که محصولات ارزنده ایی را وارد بازار نمایند که در این راستا بیمه خاورمیانه با توجه به تک محصولی بودن و دارا بودن بیمه مستمری و بازنشستگی میتوان گفت در حال تسخیر بازار صنعت بیمه می باشد که در این راستا بیمه سامان با محصول عمر و سرمایه گذاری و تشکیل صندوقهای مختلف سرمایه گذاری در راستای نیازهای افراد جامعه تلاش مینماید
در این مقاله به طور کامل در رابطه با بیمه عمرو سرمایه گذاری سامان و بیمه ی عمر و مستمری خاورمیانه و مقایسه هر دوشرکت مطالبی ارائه میشود
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
اگر بخواهیم بیمه عمر سامان و بیمه عمر خاورمیانه را بررسی کنیم، باید گفت که مستمری مادام العمر را تنها بیمه خاورمیانه ارائه میکنه ولی پوشش امراض در طرح امراض بیمه عمر سامان برای تعداد بیماری بیشتری با سقف تعهدات بالاتری میباشد.
در بیمه عمر سامان شما به عنوان بیمه شده میتوانید از سبدهای سرمایهگذاری در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان با انتخاب خودتان استفاده نمایید و تا زمانی که در قید حیات هستید از مزایای این سرمایهگذاری از جمله وام و برداشت از اندوخته و یا سایر پوششهای دیگر این بیمهنامه استفاده کنید. در صورت فوت بیمه شده سرمایه فوت به همراه اندوخته بیمهنامه به ذینفعان بیمهنامه پرداخت میشود.
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
بازنشستگی در دوره زندگی همه ما یکی از زمانهایی میباشد که داشتن حمایت مالی در این دوره میتواند برای همه ما خوشایند باشد. طرح بازنشستگی به مدت ده سال بیمه سامان یکی از طرحهایی است که درصورت خرید پوشش مستمری درزمان از کارافتادگی میتوانید تا ده سال اندوخته بیمه نامه خود را به صورت مستمری دریافت نمایید
برای مشاوره رایگان با متخصصین بیمه برای انتخاب بهترین طرح بازنشستگی کلیک نمایید
یکی از طرح های جدید بیمه عمر سامان، ارائه طرحهای بیمه عمر به همراه پوششهای امراض میباشد که در چند طرح مختلف با پوششهای متفاوت ارائه شده است:
این محصول در قالب سه طرح ذیل ارائه میشود :
این طرح برای افراد بین سن ۲ تا ۶۰ سال ارائه میشود و سقف سرمایه پوشش آن ۵۰۰ میلیون تومان است. در این طرح، فقط یک بار ۱۰۰ درصد سرمایه امراض پرداخت میشودالبته تا رقم سرمایه موجود و قید شده در جدول بیمه نامه و بعد از یک بار پرداخت خسارت، پوشش امراض خاص حذف میگردد.
در طرح امراض خاص پایه بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 3 ماهه برای تمام بیماریها به جز بیماری ام اس وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری ام اس، به مدت 6 ماهه میباشد.
سرطان ،پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند وms
سرطان ،پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)،سکته مغزی ، سکته قلبی ،جراحی آئورت ،بای پس شریان کرونر ،جراحی دریجه قلب مولتیپل اسکلروزیس (ms )
سرطان ،پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)مولتیپل اسکلروزیس (ms)،فلج اندام ،کما ،سوختگی شدید
سرطان ،پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)مولتیپل اسکلروزیس (ms)،فلج اندام ،کما ،سوختگی شدید، جراحی آئورت ،بیماری کبدی،سکته مغزی ،بیماری مزمن ریوی ،جراحی دریچه قلب
سرطان ،پیوند مغز استخوان ،گروه بیماریهای قلبی ،پیوند قلب / کلیه ،گروه بیماریهای مغز و اعصاب،تومور خوش خیم مغزی،وضعیت پایدار نباتی،کما،ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی) نابینایی / از دست دادن دید عمقی،عدم توانایی تکلم ،ناشنوایی،فلج اندام،مولتیپل اسکلروزیس (ms)،سوختگی شدید،هپاتیت ویروسی برق آسا،پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)،آرتریت ایدیوپاتیک نوجوان سیستمیک شدید
سرطان ،پیوند مغز استخوان ،گروه بیماریهای قلبی ،پیوند قلب / کلیه ،سکته مغزی ،جراحی آئورت ،جراحی گرافت (بافت پیوندی) و بای پس شریان کرونرجراحی دریچه قلب ، بیماری کلیوی ،گروه بیماریهای مغز و اعصاب ،تومور خوش خیم مغزی ،وضعیت پایدار نباتی ،کماترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی)کاهش بینایی عمیق ،عدم توانایی تکلم ،ناشنوایی ،فلج اندام ،مولتیپل اسکلروزیس (ms)دیستروفی عضلانی ،بیماری پارکینسون ، ایدیوپاتیک ،بیماری آلزایمر،بیماری عصبی-حرکتی ،فقدان کامل اندام هاآنسفالیت ویروسی حاد،سوختگی شدیدهپاتیت ویروسی برق آساپیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)،آرتریت روماتوئید ،بیماری کبدی بیماری مزمن ریوی ،پانکراتیت مزمن
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
پوشش امراض و بیماریهای خاص در بیمه خاورمیانه برای ۱۸ بیماری از بدو تولد تا سن ۶۵ سالگی تحت پوشش میباشند و محدودیت سنی در استفاده از همه ی پوشش های امراض برای بیمه گذاران از بدوتولد تا سن 65 سالگی وجود ندارد
بیماری های تحت پوشش شامل: سکته قلبی، سکته مغزی، پیوند اعضاء اصلی بدن (قلب، کبد، ریه، کلیه و مغز استخوان)عمل جراحی قلب باز، کوری، کری، از دست دادن قدرت تکلم، هموفیلی، ایدز، آنمی آپلاستیک، مننژیت، بیماریهای نورون های حرکتی، انواع هپاتیت ،جراحی آئورت قلب، بیماریهای ماهیچه قلب، نارسائی کبد، نارسائی ریه، از دست دادن اندام،....
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
در زمینه پوشش بیماری سرطان، بیمه شرکت خاورمیانه سرمایه جداگانهای را پرداخت میکند. میزان پوشش سرمایه سرطان در سال اول از ۱۰درصد سرمایه فوت شروع شده و در سال دوم تا ۱۶ ام هر سال ۴ درصد به میزان پوشش سرمایه سرطان اضافه میشود. سقف پوشش سرطان در بیمه عمر خاورمیانه تا ۶۲ درصد سرمایه فوت به عنوان سقف پرداختی در نظر گرفته میشود.
دریافت مشاوره جهت تعیین بهترین نرخ بیمه با توجه به شرایط شما
همانطور که میدانید یکی از مزایای بیمه عمر شرکت سامان تشکیل سرمایهگذاری بیمهای بر اساس انتخاب سبدهای ریسک میباشد. در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان ۳ سبد با نام های ،سبد با ریسک کم، سبد با ریسک متوسط و سبد پر ریسک وجود دارد. میزان سود سرمایهگذاری در هر کدام از سبدها بر اساس ریسک آن سبد تعیین میشود. به این ترتیب سبد با ریسک زیاد بیشترین سود سرمایهگذاری و سبد با ریسک پایین کم ترین سود سرمایهگذاری در بیمه عمر سامان را دارد
اگر میخواهید سود سرمایهگذاری بیمه عمر شما بیشتر باشد میتوانید بیمه عمر سامان با سبد پر ریسک را خریداری نمایید.
دریافت مشاوره جهت تعیین بهترین شرکت بیمه با توجه به شرایط شما
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
سودهای تضمین شده در هر سبد به شرح زیر است:
سبد سرمایه گذاری با ریسک کم (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمهنامه معادل ۱۵% برای ۲ سال اول بیمهنامه، ۱۳% برای ۲ سال دوم و ۱۰% برای دوره مازاد بر چهار سال اول میباشد).
سبد سرمایه گذاری با ریسک متوسط (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمهنامه معادل ۱۴% برای ۲ سال اول بیمهنامه، ۱۳% برای ۲ سال دوم و ۱۰% برای دوره مازاد بر چهار سال اول میباشد).
سبد سرمایه گذاری با ریسک پر ریسک (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمهنامه معادل ۱۲% برای ۴ سال اول بیمهنامه و ۱۰% برای دوره مازاد بر چهار سال اول میباشد).
صندوق سرمایه گذاری رشد (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمهنامه معادل ۱۰% برای ده سال اول و برای دوره مازاد بر آن نیز ۱۰% میباشد).
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
سبد سرمایه گذاری در بیمه خاورمیانه
سودمبالغ واریز شده به اندوخته با نرخ تضمین 16 %برای دو سال اول ،13 % برای دو سال دوم و 10 % برای مابقی سالها میباشد که به صورت روز شمار و با نرخ بهره مرکب واریز میگردد
در بیمه خاورمیانه سبدهای مختلفی برای سرمایه گذاری در نظر گرفته نشده و بیشترین تمرکز شرکت در سرمایه گذاری در بازار طلا و بورس و ملک و معادن ذوب فلزات و راه سازی وجاده سازی و همچنین سپرده در بانک بین المللی خاورمیانه میباشد که بتواند سود مشارکت بالایی را در طی سالها به دست بیاورد که با افزایش مدت فعالیت شرکت شاهد افزایش روند سود مشارکتی بیمه خاورمیانه بوده ایم
مشاوره رایگان با متخصصین بیمه برای انتخاب بهترین طرح
سبد سرمایه گذاری در بیمه سامان
شرکت بیمه سامان در سبد تشکیل سرمایه با ریسک کم ، سرمایهگذاری خود را در زمینههایی از قبیل سپرده های بانکی و اوراق قرضه انجام میدهد. در سبد ریسک زیاد، سرمایهگذاری بیمه سامان بیشتر در بازار بورس اوراق بهادار، املاک، تولید و سرمایهگذاری خارج از بانک انجام می شود. و نهایتا در سبد ریسک متوسط سرمایهگذاری در ترکیبی از دو سبد با رسیک زیاد و با ریسک کم میباشد.
پوششهای بیمه عمر سامان و مقایسه با بیمه خاورمیانه
اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمهنامه عمر به هر علت فوت کند شرکت بیمه سرمایه فوت درج شده در بیمه نامه را به ذینفعان بیمه نامه پرداخت میکند. میزان سرمایه فوت بر اساس ضریبی از حق بیمه پرداختی بیمه گذار مشخص میشود.
ممکن است فرد بیمه شده در اثر حادثه فوت نماید که در این صورت علاوه بر سرمایه فوت عادی، سرمایه فوت در اثر حادثه نیز به ذینفعان بیمه نامه پرداخت میشود
مشاوره رایگان با متخصصین بیمه برای انتخاب بهترین طرح
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
اگر فرد بیمه شده در اثر حادثه دچار ازکارافتادگی و یا نقص عضو دائم و کامل شود تا 200 درصد سرمایه فوت به عنوان ازکارافتادگی به فرد بیمه شده پرداخت میشود. پوشش ازکارافتادگی زمانی به فرد ارائه میشود که بیمه شده پوشش فوت در اثر حادثه را نیز داشته باشد.سن استفاده از این پوشش در بیمه سامان تا 65 سالگی میباشد و در بیمه خاورمیانه تا سن 75 سالگی از مزایای این پوشش میتوانید استفاده نمایید
اگر نقص عضو و یا ازکارافتادگی برای فرد بیمه شده اتفاق بیافتد و بیمه شده نتواند شغل خود را ادامه داده و درآمد زایی داشته باشد، داشتن معافیت از پرداخت حق بیمه میتواند کمک بزرگی برای وی باشد
می باشد و هم به بیمه شده و هم بیمه گذار تعلق میگیرد
مشاوره رایگان با متخصصین بیمه برای انتخاب بهترین طرح
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
از جمله پوششهای ویژه بیمه نامه های عمر امکان استفاده از پوشش هزینههای بستری و درمانی در پوششهای بیمهای میباشد. اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمه عمر در اثر حادثه نیاز به استفاده از خدمات درمان و امکانات پزشکی داشته باشد میتواند از این پوشش استفاده نماید،
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
آیا بیمه عمر سامان و یا بیمه عمرخاورمیانه بازنشستگی دارد؟
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
شرکت بیمه خاورمیانه با توجه به این که تخصصی در رشته بیمه زندگی فعالیت می کند بیمه مستمری آنی را برای بیمه گذاران خود ارائه کرده است. در بیمه مستمری آنی خاورمیانه فرد با پرداخت یکجای حق بیمه میتواند بعد از پایان یکسال مستمری ماهانه و یا سالانه دریافت نماید.
حتی این امکان برای فرد بیمه شده فراهم شده که می تواند ذینفعی را برای زمانی که در حال دریافت مستمری می باشد تعریف نماید که در صورت فوت فرد مبلغ مستمری به آن ذینفع درج شده در بیمه نامه به مدت مشخص شده در بیمه نامه پرداخت شود.
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
بیمه مستمری مادام العمرخاورمیانه
شرکت بیمه خاورمیانه، از جمله شرکت های بیمه ای می باشد که همه میتوانند مستمری مادام العمر را بدون در نظر گرفتن سن دریافت نمایند. پوششهای بیمه ای در کنار مزایای این بیمه نامه برای همه افراد بیمه گذاران ارائه میشود. بیمه عمر کوتاه مدت خاورمیانه با انتخاب مدت کوتاه تر در بیمه مستمری مادام العمر خاورمیانه امکان پذیر میباشد.
مشاوره رایگان با متخصصین بیمه برای انتخاب بهترین طرح بیمه
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
بیمه عمر خاورمیانه برای زنان خانه دار
زنان خانه دار می توانند برای داشتن مستمری مادام العمر از طرح مستمری بیمه عمر خاورمیانه استفاده نمایند. با پرداخت حق بیمه های ماهانه و سالانه امکان دریافتی مستمری به همراه پوشش های بیمه ای برای بازه زمانی ۱۰ ساله، ۱۵ ساله و … تا ۳۰ سال برای تمامی خانم های خانه دار وجود دارد. این طرح با توجه به شرایطی که دارد می تواند گزینه مناسبی برای افرادی باشد که هیچگونه سابقه بیمه ای ندارند، باشد.
در بیمه عمر خاورمیانه ، بیمه گذار میتواند برای سرمایه بیمه عمر و یا حتی برای مستمری که دریافت میکند ذینفع تعریف نماید. با تعریف ذینفع در بیمه عمر خاورمیانه، سرمایه بیمه نامه فقط به ذینفعان درج شده در بیمه نامه پرداخت میشود
شرکت بیمه خاورمیانه از جمله شرکت هایی میباشد که در کنار تعهدات بیمه ای ، مستمری مادام العمر را نیز به بیمه گذاران ارائه مینماید
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
ارزیابی سطح توانگری بیمه سامان و خاورمیانه در چند سال اخیر
سطح توانگری هر شرکت بیمه یکی از مهمترین معیارهای انتخاب بهترین بیمه عمر است. سطح توانگری بر اساس گزارش سالانه بیمه مرکزی اعلام و مشخص میشود. در این گزارش شرکتهایی که در سطح توانگری ۱ قرار دارند در واقع توانستهاند عملکرد مالی بهتری را در برآورده کردن تعهدات خود در مقابل بیمه گذاران خود داشته باشد.
مشاوره رایگان با متخصصین بیمه برای انتخاب بهترین طرح شرکت های بیمه
سود قطعی بیمه عمر سامان و خاورمیانه در سال های گذشته
شرکت های بیمه سود تضمینی یکسانی را به بیمه نامه ها پرداخت میکنند و تفاوت اصلی در بین شرکتهای بیمه سطح یک میزان سود مشارکتی است که سالی یک بار به بیمه نامه ها پرداخت میشود
سال ۱۳۹۶ سود مشارکت بیمه سامان : ۲۵ درصد
سال 1396 سود مشارکت بیمه خاورمیانه : ۲۱ درصد
سال ۱۳۹۷ سود مشارکت بیمه سامان : ۳۰ درصد
سال ۱۳۹۷سود مشارکت بیمه خاورمیانه : ۲۴ درصد
سال ۱۳۹۸ سود مشارکت بیمه سامان : ۴۵ درصد
سال ۱۳۹۸: سود مشارکت بیمه خاورمیانه 25 درصد
سال ۱۳۹۹ سود مشارکت بیمه سامان : ۵۸ درصد
سال ۱۳۹۹سود مشارکت بیمه خاورمیانه :۸۳ درصد
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
شرایط دریافت وام بیمه عمر سامان و خاورمیانه
همه ی بیمه شدههای بیمه های عمرطبق یک قانون و روش میتوانند با ارائه درخواست کتبی بر اساس ارزش اندوخته خود وام دریافت نمایند.البته بعد از پایان سال دوم بیمه نامه امکان درخواست وام جود دارد میزان وام معادل ۹۰ درصد ارزش بازخریدی بیمه عمر میباشد. نرخ استفاده از وام 4درصد به اضافه سود تضمینی آن سال می باشد . وام درخواستی شما حداکثر ظرف مدت ۱۰ روز کاری قابل پرداخت از طرف شرکت بیمه می باشد .ونحوه باز پرداخت بین دو تا سه سال بستگی به انتخاب بیمه گذار میباشداین وام بدون ضامن میباشد
برداشت از اندوخته در بیمه عمر سامان و خاورمیانه
شما می توانید ۹۰ درصد از ارزش بازخریدی بیمهنامه خود را در موقع لزوم برداشت نمایید. این در حالی است که بیمه نامه همچنان جاری و پوششهای بیمه نامه به قوت خود برقرار میباشد
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
واریز به اندوخته در بیمه عمر سامان و خاورمیانه
مشاوره رایگان با متخصصین بیمه برای انتخاب بهترین طرح شرکت های بیمه
کیف پول بیمه خاورمیانه (کیف پول الکترونیکی)
در راستای صیانت از منافع و افزایش بازده سرمایه گذاری برای بیمه گذاران ،شرکت بیمه خاورمیانه امکان واریز و برداشت آنلاین از مبالغ مازاد بر حق بیمه در بیمه نامه های جاری مستمری و بازنشستگی تکمیلی را مهیا نموده تا بیمه گذاران بتوانند با مبلغ ومدت دلخواه در اندوخته بیمه های مستمری خود سرمایه گذاری نمایند و از سود حاصله منتفع گردند سود واریز شده به اندوخته علاوه بر سود تضمین 16 درصد برای دو سال اول و13 درصد برای دو سال دوم و10 درصد برای مابقی سال ها می باشد وبه صورت روزشمار با نرخ بهره مرکب واریز میشود علاوه بر سود تضمین سود مشارکت در منافع نیز پس از برگذاری مجمع در تیر ماه به اندوخته بیمه گذاران واریز می گردد شایان ذکر است که در پورتال بیمه گذاران مبالغ سود روز شمار و مشارکت قابل مشاهده میباشد و این حد از شفافیت در عملکرد شرکت بیمه خاورمیانه بسیار حائز اهمیت میباشد و باعث برتری این شرکت نسبت به رقبای خود در صنعت بیمه شده است
برای دریافت اطلاعات بیشتر تماس با شماره 71057614-021
مشاوره رایگان با متخصصین بیمه برای انتخاب بهترین طرح شرکت های بیمه
در انتهای این مقاله جدول مقایسه بیمه خاورمیانه و بیمه سامان ارائه میشود
هر ساله اخبار متعددی در مورد حوادث آتشسوزی از گوشه و کنار کشورمان به ویژه
بیشتر بخوانید
در بیمه شخص ثالث، مالک وسیله نقلیه، شخص اول به شمار می آید.( اکثر بیمهنامهها تحت عنوان بیمهگزار شناخته میشود)، شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینهها طبق بیمهنامه است. شرکت بیمه در بیمهنامه با عنوان بیمهگر درج میشود. در نهایت، شخص ثالث فرد زیاندیده در حوادث رانندگی است. ( منظور از زیان دیده هر شخص غیر از راننده مقصر است). حال که با تعریف شخص ثالث آشنا شدید، باید بدانید که ” بیمه شخص ثالث چیست” . تعریف این بیمه بسیار مهم است.
تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی میبینند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرند. این بیمه هزینههای مربوط به درمان، فوت و خسارات به اموال را جبران میکند. در اینگونه اتفاقات، راننده مقصر هم میتواند از مزایای بیمه حوادث راننده که شاخهای جدید از بیمه شخص ثالث به شمار میآید، استفاده کند. باید توجه داشت که بیمه حوادث راننده، فقط زیانهای جانی را به عهده میگیرد و در مقابلِ زیانهای مالی هیچ گونه مسئولیتی ندارد.
بعد از دانستن اینکه بیمه شخص ثالث چیست، حالا باید دلیل نام گذاری آن را بدانیم. در بیمه ثالث، مالک وسیله نقلیه شخص اول به شمار میآید (که در اکثر بیمه نامهها تحت عنوان بیمهگزار شناخته میشود)، شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینهها طبق قرارداد است. ( در بیمهنامه با عنوان بیمهگر درج میشود.) شخص ثالث فرد زیاندیده در حوادث رانندگی است (که منظور غیر از راننده مقصر است). به عنوان نمونه، تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی میبینند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرند.
نکته اصلی اینجاست که بیمه نامه شما باید معتبر باشد. متاسفانه در بعضی کیوسک ها شاهد فروش بیمه نامه هستیم که تعدادی از آنها اعتبار ندارند. شما برای اصالت سنجی میتوانید از طریق سامانه سنهاب اقدام کنید.
از جمله پوششهای بیمه شخص ثالث میتوان به موارد زیر اشاره داشت:
دقت داشته باشید که در صورت ایجاد تصادف ساختگی، نه تنها شرکت بیمه هیچ خسارتی نمیدهد، بلکه از نظر قانون هم مرتکب جرم شدهاید. مطالعه مقاله جرم تصادف ساختگی پیشنهاد میشود.
بیمه شخص ثالث بر چند اساس تعیین میشود. عوامل مختلفی هم وجود دارد که بر قیمت نهایی این بیمه تاثیر می گذارند. در ادامه به شرح هر کدام از این عوامل میپردازیم و اینکه چگونه محاسبه قیمت بیمه را انجام دهید.
مبلغی که برای دیه کامل انسان در ماه حرام اعلام میشود، تعیین کننده حق بیمه در بیمه شخص ثالث و تعهدات این بیمه برای پوشش زیانهای جانی و مالی است. هر سال قوه قضاییه، نرخ دیه را اعلام میکند. برای مثال در سال ۱۴۰۱ دیه کامل انسان در ماههای حرام ۸۰۰ میلیون تومان و در ماههای غیر حرام ۶۰۰ میلیون تومان اعلام شد. بر اساس تقویم قمری ماههای شامل ذی القعده (۱۱ خرداد تا ۹ تیر)، ذی الحجه (۱۰ تیر تا ۷ مرداد)، محرم (۸ مرداد تا ۶ شهریور) و رجب (۳ بهمن تا ۲ اسفند) ماههای حرام شناخته میشوند. به این معنا که اگر شخصی در هر کدام از این چهار ماه بر اثر حوادث رانندگی فوت کند، میزان دیهای که به او تعلق میگیرد، ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر ماهها ۶۰۰ میلیون تومان است.
حداقل پوشش مالی در سال ۱۴۰۱ به میزان یک چهلم دیه کامل انسان در ماههای حرام یعنی ۲۰ میلیون تومان تعیین شده است. بیمه مرکزی با توجه به این مبلغ، حداقل و حداکثر حق بیمه پایه را محاسبه کرده و به شرکتهای بیمهگر اعلام میکند. از آنجایی که این مبلغ حق پایه بیمه است، فاکتورهای مختلف دیگری وجود دارد که حق بیمه را میتوانند افزایش و یا کاهش دهند که در ادامه با این عوامل بیشتر آشنا خواهیم شد.
این عامل که با عنوان مخفف «ت ع خ» (=تخفیف عدم خسارت) در بیمه نامهها ذکر میشود، در واقع تخفیفی است که اشخاص بیمهگزار با استفاده نکردن از مزایای بیمه شخص ثالث، میتوانند از آن بهرهمند شوند. هرچه تعداد سالهایی که از بیمه شخص ثالث استفاده نکرده باشید، بالاتر باشد از تخفیف بیشتری برخوردار خواهید شد. برای مثال اگر به مدت دو سال از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشید، در زمان مقرر که برای تمدید بیمه نامه خود به دفتر بیمه مراجعه میکنید، میتوانید از ۵% تخفیف از سال بعد بهره ببرید و هزینه کمتری بپردازید. با این حساب هرچه تعداد سالهای عدم استفاده بیشتر باشد، تخفیف شما مطابق با جدول پایین، بیشتر خواهد بود.
از آنجایی که میزان ریسک در بیمه برای شرکتهای بیمهگر یکی از اساسیترین عوامل تعیین حق بیمه است، نوع کاربری وسیله نقلیه نشان میدهد که شرکت بیمه تا چه میزان متقبل ریسک و هزینههای معمول در حوادث رانندگی میشود. برای مثال حق بیمه خودروهایی با کاربری تاکسی که میزان تردد بالایی دارند ۲۰% بیشتر است. همچنین خودروهای آموزش رانندگی که احتمال خطای راننده در آنها بالا است، ملزم میشوند تا برای بیمه شخص ثالث ۱۵% حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. از نظر کارشناسی، کاربریهای دیگری مانند: آمبولانس، بارکش و کامیون (بیمه شخص ثالث کامیون)، سازمانی، تراکتور (بیمه شخص ثالث تراکتور) و… هم تعریف شدهاند که هرکدام شرایط ویژه خود را دارند.
همانطور که میتوانید برای «ت ع خ» از مزایای تخفیف حق بیمه برخوردار شوید در مقابل در صورتی که برای تمدید بیمه شخص ثالث دیرکرد و یا به هر دلیلی وقفهای داشته باشید، ملزم خواهید بود که حق بیمه بیشتری پرداخت کنید. این قانون به علت اجباری بودن بیمه شخص ثالث تصویب شدهاست. رقم جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به صورت روزشمار محاسبه میشود و حداکثر برای ۳۶۵ روز در نظر گرفته میشود. به این معنا که دیرکرد یک سال با دوسال تفاوتی نخواهد داشت و همان یک سال به عنوان دیرکرد محاسبه می شود.
حداقل و حداکثر میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱ برابر با ۲۰ و ۴۰۰ میلیون تومان است. مطالعه مقاله سقف خسارت بیمه شخص ثالث برای آشنایی بیشتر پیشنهاد میشود.
بیمه مرکزی، هر سال اعلام میکند که حداقل و حداکثر حق بیمه باید چه میزانی باشد. شرکتهای بیمه با توجه به خدماتی که ارائه میدهند و سیاستهای خاصی که در پی میگیرند، مبلغ حق بیمه را در همین بازه تعیین میکنند. علت تفاوت حق بیمه شرکتها با یکدیگر در همین است. هر کدام مبلغ مشخصی را به عنوان تخفیف مجاز در نظر میگیرند تا رضایت مشتریان را بیشتر جلب کنند. اما در نهایت با وجود تخفیفها، حق بیمه نباید از حداقلی که بیمه مرکزی اعلام کردهاست، کمتر باشد.
مدت اعتباری که برای بیمه شخص ثالث تعیین میشود، متغیر است و میتواند از چند روز تا یک سال باشد. به همین جهت است که بعضی از شرکتها، بیمه شخص ثالث را به صورت روزشمار ارائه میدهند. با این حال خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه برای متقاضیان به صرفهتر است. علت آن است که ریسک بیمه شخص ثالث کوتاه مدت بیشتر است و برای همین قیمت یک بیمهنامه سه ماهه، از یک چهارم قیمت بیمهنامه سالانه بیشتر خواهد بود.
با توجه به تمامی نکات و عواملی که ذکر شد، هرکدام از این موارد میتواند در افزایش و یا کاهش میزان حق بیمه تاثیرگذار باشد. محاسبه قیمت نهایی حق بیمه با در نظر گرفتن تک تک این متغیرها صورت میگیرد. با تغییر هرکدام از این فاکتورها در نتیجه تغییر قیمت نهایی، میتوانید از بیمهای با شرایط مطلوب خودتان بهرهمند شوید. برای مثال میتوانید میزان پوشش مالی را تا ۲۰ یا ۲۵ میلیون و یا حتی بیشتر افزایش دهید.
قیمت بیمه شخص ثالث در شرکتهای مختلف تفاوت محسوس چندانی ندارد؛ اما شرکتهای بیمه برای رقابت با یکدیگر و جلب رضایت مشتریان، خدمات متفاوتی را ارائه میدهند و سیاستهای ویژه خود را دنبال میکنند.
آخرین تغییرات نرخ حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱ به صورت زیر است:
بیمه شخص ثالث را میتوان از تمامی شرکتهای بیمه خریداری کرد. قیمت بیمه ثالث تقریبا در تمامی شرکتها یکسان است. شاید کیفیت ارائه خدمات در هر یک از شرکتها متفاوت باشد. این امر بستگی به سیاستهای جلب رضایت مشتریان آن شرکت بیمه دارد. به این ترتیب میتوانید با بهترین نوع بیمه شخص ثالث نیز آشنا شوید.
جالب است بدانید که برای خسارات خودرو در خارج از کشور نیز نوعی بیمه شخص ثالث تدارک دیده شدهاست. این بیمهنامه، بیمه خودروی بین الملل نامیده میشود. این بیمه در حقیقت همان بیمه شخص ثالث است؛ با این تفاوت که بین المللی است! بیمه شخص ثالث خودرو فقط خسارتهایی را پوشش میدهد که داخل مرزهای کشور اتفاق افتاده باشد. برای سفر با خودرویتان به یک کشور خارجی میبایست بیمه کارت سبز خودرو یا همان بیمه خودروی بینالملل تهیه کنید. این بیمه برای خودروهایی صادر میشود که قصد خروج از کشور و تردد در منطقهی جغرافیایی کشورهای عضو کارت سبز را دارند.
جواب این سوال این است که بهترین بیمه شخص ثالث بر اساس اولویتهای هر شخص تعیین میشود. برای مثال بسیاری از متقاضیان صرفا به دنبال این هستند که بیمه نامههای ارزانتری را خریداری کنند. یا در مقابل، کسانی هستند که نگران سقف تعهدات بالاتری میگردند و تمایل دارند با پرداخت حق بیمه بیشتر از میزان پوشش مالی بالاتری برخوردار شوند.
وضعیت تخفیف عدم خسارت در صورت بروز حادثه :
در گذشته در صورتی که فرد از کوپن بیمه نامه خود استفاده می کرد ( حتی یک بار ) ، تمامی تخفیفات سال های قبلی وی باطل و وضعیت تخفیفات او صفر می شد .
ولی با وضع قوانین جدید (تبصره 2 ماده 6 آیین نامه تخفیف عدم خسارت) در صورت بروز خسارت و استفاده بیمه گذار از کوپن بیمه نامه خود ، همه تخفیفات وی از بین نرفته و فقط درصدی از کل آن کاسته می شود . در جدول زیر به رابطه تعداد خسارت و میزان کاهش تخفیف عدم خسارت اشاره کرده ایم :
تعداد خسارت | یک بار | دو بار | سه بار و بیشتر |
---|---|---|---|
مالی | 20% | 30% | 40% |
جانی | 30% | 70% | 100% |
نوع کاربری خودرو :
نوع کاربری خودرو ( شخصی ، تاکسی ، آموزش رانندگی و ...) در نرخ قیمت بیمه شخص ثالث تأثیر بسزایی دارد . برای مثال در بین خودروهای سواری، خودرو های با کاربری کرایه و مسافرکش بیشترین ریسک برای وقوع حادثه را دارا هستند و در نتیجه حق بیمه بیشتری برای تحت پوشش قرار دادن آن ها نیاز خواهد بود ( برای بیمه کردن وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، کرایه و مسافرکش درون شهری 10 % و برای خودرو های سواری مسافرکش برون شهری 20% حق بیمه بیشتر محاسبه و دریافت می گردد) .
مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث :
مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث از چند ماه تا یک سال می باشد . در صورت درخواست بیمه نامه برای مدت کمتر از یک سال ،در محاسبات حق بیمه تعرفه ی کوتاه مدت لحاظ می گردد که در طول یکسال در مقایسه با بیمه نامه سالانه در مجموع 20% حق بیمه ی بیشتری در نظر گرفته می شود .
مدت بیمه نامه | نسبت حق بیمه با حق بیمه سالانه |
2 ماهه | 25% |
3 ماهه | 30% |
6 ماهه | 60% |
9 ماهه | 90% |
عواقب دیر.کرد بیمه شخص ثالث :
در صورت ایجاد وقفه در خرید بیمه نامه یا تمدید آن به ازای هر روز جریمه ای به حق بیمه شما اضافه خواهد شد . این مبلغ به صورت 365 روزه محاسبه می شود و هیچ تفاوتی میان جریمه 1 سال با 2 سال دیرکرد وجود ندارد .
علاوه بر جریمه های مادی مشکلات دیگری هم در انتظار افرادی که تحت پوشش ای بیمه نیستند خواهد بود . مواردی از جمله :
. ممانعت پلیس راهنمایی و رانندگی از تردد این خودرو ها :
به دلیل اجباری بودن و داشتن نقش حیاتی بیمه شخص ثالث ، در صورت شناسایی خودرو فاقد این بیمه نامه توسط پلیس ، اتوموبیل به پارکینگ انتقال داد می شود و مالک خودرو برای رفع این مشکل باید بیمه نامه معتبر شخص ثالث تهیه کند و هزینه دیرکرد بیمه و هزینه پارکینگ را نیز پرداخت کند.
. خرید و فروش خودروی فاقد بیمه نامه شخص ثالث :
در صورتی که شخص بخواهد خودرو فاقد بیمه نامه شخص ثالث را بفروشد ابتدا باید برای اتوموبیل خود بیمه نامه شخص ثالث معتبر تهیه کند ، زیرا خرید و فروش خودرو هایی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند مجاز نیست .
. حوادث رانندگی :
عدم وجود بیمه شخص ثالث در تصادفات مشکلات زیادی برای فرد مقصر به دنبال خواهد داشت . در صورت مقصر بودن شخص ، تمام خسارات بر عهده خود شخص خواهد بود و باید شخصاً تقبل کند . حتی در صورت زیان دیده بودن در تصادف نیز مشکلاتی مانند عدم همکاری بیمه گر شخص مقصر با فرد زیان دیده فاقد بیمه نامه شخص ثالث محتمل خواهد بود .
در چه موقعیتی کروکی و گزارش پلیس نیاز نیست؟
اگر تمام خسارات براورد شده به خودروی شخص زیان دیده در تصادف کمتر از 20 میلیون تومان باشد ، برای پرداخت بیمه شخص بیمه گذار نیازی به کروکی و گزارش پلیس نیست و فقط در صورت حضور طرفین تصادف همراه با مدارک کامل بیمه شخص ثالث ، بیمه تمام هزینه های وارده را پرداخت می کند .
انتقال بیمه نامه شخص ثالث :
بیمه نامه شخص ثالث می تواند به نام شخص یا خودرو باشد . به معنی ساده تر مالک جدید خودرو می تواند بیمه نامه شخص ثالث را به نام خود ثبت کند و یا حتی می تواند مشخصات بیمهنامه را تغییر ندهد چرا که شماره شاسی خودرو در بیمهنامه درج شده است و از آنجایی که کارت خودرو به نام مالک جدید است مشکلی پیش نخواهد آمد .
اقدامات لازم در زمان گم شدن بیمه نامه شخص ثالث :
اولین قدم در هنگام گم شدن بیمه نامه شخص ثالث اطلاع دادن این موضوع به دفاتر بیمه مربوطه است . در این صورت بیمه نامه المثنی صادر نخواهد شد و فقط گواهی بیمه شخص ثالث به شخص داده می شود .
اعتبار این گواهی همانند اصل بیمه نامه می باشد و تمام جزئیات مانند سال تخفیف عدم خسارت ، تعداد کوپن ها و .... استعلام و در این گواهی درج خواهد شد .
در صورت وقوع تصادف و ایجاد خسارت نیز الحاقیه ای مبنی بر استفاده بیمه شخص ثالث و از بین رفتن تخفیف عدم خسارت ضمیمه گواهی بیمه خواهد شد . برای تمدید بیمه نامه شخص ثالث در حالتی که اصل بیمه نامه قبلی مفقود شده باشد اخذ استعلام کتبی از شعبات مرکزی شرکت بیمه مربوطه الزامی است .
تنها حالت ممکن برای بخشش جریمه دیرکرد بیمه نامه شخص ثالث :
تنها حالتی که در آن جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث قابل بخشش است مربوط به زمانی است که مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث در زمانی که خودرو در پارکینگ نیروی انتظامی توقیف می باشد به اتمام برسد . در این صورت مالک خودرو باید مجوز رفع توقیف را به مرکز بیمه مرتبط ارائه دهد و از این طریق شامل بخشش دیرکرد بیمه شخص ثالث شود .
زمان مناسب جهت تمدید بیمه نامه شخص ثالث چه زمانی است ؟
اعتبار بیمه نامه شخص ثالث از ساعت 12 بامداد فردای روزی که بیمه گذار بیمه نامه را خریداری می کند شروع می شود و تا بامداد آخرین روز سررسید ادامه دارد. لازم به ذکر است در صورتی که به هر علتی قبل از انقضاء بیمه نامه موفق به خرید بیمه نامه شخص ثالث نشدید و اعتبار بیمه نامه شما تمام شده باشد ، بیمه ی جدید شما در روز صدور دارای اعتبار نخواهد بود و شروع بیمه نامه از ساعت 24 همان روز خواهد بود .
پس بهترین زمان برای تمدید اعتبار بیمه نامه چند روز تا یک هفته مانده به پایان اعتبار بیمه نامه است . به این دلیل که اگر در آن دوره که دو بیمه همپوشانی زمانی دارند حادثه ای رخ دهد ، از بیمه نامه قبلی استفاده می شود .
دلایل اهمیت بالای بیمه شخص ثالث چیست ؟
در ایران پرمخاطب ترین بیمه در بین تمامی طرح های ارائه شده بیمه نامه شخص ثالث می باشد .
البته خوب شاید بخش بسیار زیادی از این محبوبیت را مدیون اجباری بودن این بیمه نامه بدانیم ولی باید به این نکته نیز توجه کرد که خود اجباری بودن خرید این طرح ، نشان دهنده اهمیت بالای آن است .
بیمه شخص ثالث پوشش مالی مهمی برای شما در زمان وقوع حادثه خواهد بود . به این معنی که در صورت وقوع حادثه و مقصر شناخته شدن شما (بیمه گذار) ، جبران خسارت جانی و مالی سرنشینان خودرو مقصر ، راننده خودرو مقصر ( فقط خسارات جانی که توسط بیمه حوادث راننده که به تازگی در بیمه شخص ثالث گنجانده شده است پرداخت می شود ) ، سرنشینان و راننده خودرو زیان دیده ، عابرین پیاده و ... بر عهده بیمه شخص ثالث خواهد بود .
مسئولیت جبران خسارات مالی وارده به شخص مقصر بر عهده بیمه شخص ثالث نخواهد بود و این خسارات را بیمه بدنه خودرو پوشش می دهد .
پوشش های بیمه شخص ثالث
تمامی هزینه های درمان ، فوت و خسارات وارده به اموال تمامی اشخاص ثالث زیان دیده ، تحت پوشش شرکت بیمه کننده قرار می گیرد و ضررهای وارده به راننده مقصر نیز تحت پوشش بیمه حوادث راننده قرار خواهد گرفت .
با این تفاوت که این بیمه فقط هزینه های جانی راننده مقصر را تحت پوشش قرار می دهد و مسئولیت خسارات مالی وی را بر عهده نمی گیرد.
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
این تخفیف که به طور خلاصه در بیمه نامه به صورت ( ت ع خ ) ذکر شده به بیمه گذارانی که حداقل به مدت یک سال از بیمه شخص ثالث خود استقاده نکرده باشند تعلق می گیرد . طبیعی است که هرچه تعداد سال های عدم استفاده از این بیمه بیشتر باشد ، تخفیف بیشتری شامل بیمه گذار خواهد شد . عدم استفاده از بیمه به این معنی است که بیمه گذار به مدت حداقل یک سال در هیچ تصادفی مقصر شناخته نشود و بیمه گر مجبور به پرداخت هزینه ای به عنوان خسارت نشود .
نحوه محاسبه تخفیف :
|
|
|
| ||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
1 سال | 5% | 8 سال | 40% | ||||
2 سال | 10% | 9 سال | 45% | ||||
3 سال | 15% | 10 سال | 50% | ||||
4سال | 20% | 11 سال | 55% | ||||
5 سال | 25% | 12سال | 60% | ||||
6 سال | 30% | 13 سال | 65% | ||||
7 سال | 35% | 14 سال و بیشتر | 70% |
بیشتر بخوانید
مدیر یک ساختمان وظایف سنگین و مسئولیت های بسیار مهمی را بر عهده دارد که شاید کمتر کسی از آن ها مطلع باشد و تبعات این موضوع ممکن است برای وی زیان بار و غیر قابل جبران باشد .
بیشتر بخوانید
داشتن بیمه برای زنان خانه دار در کنار داشتن پوشش های بیمه ای میتواند گزینه مهمی برای بسیاری از خانمهای خانه دار باشد. بیمه مستمری زنان خانه دار را میتوان فرصتی برای زنان خانه داری که در جایی مشغول به کار نیستند اما میتوانند با پرداخت حق بیمه به مدت چند سال از مزایای مستمری در زمان میانسالی و کهنسالی استفاده کنند معرفی کرد.
بیشتر بخوانید